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課程背景

2015年6月26日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席周慕冰指出：“商業(yè)銀行的不良貸款余額已持續(xù)14個季度上升，凈利潤同比增速已從去年的10.5%進(jìn)一步降至4%以下。”當(dāng)下不良貸款余額和不良貸款率均呈“雙升”態(tài)勢，銀行所面臨的危機(jī)和風(fēng)險強(qiáng)度前所未有。經(jīng)過了連續(xù)6年“兩個不低于”的任務(wù)達(dá)標(biāo)，商業(yè)銀行小微金融在政策的“強(qiáng)刺激”下從4萬億元迅速攀升至20萬億元；但隨著經(jīng)濟(jì)形勢下行，小微金融貸款也走到了“十字路口”。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，成為商業(yè)銀行的首要課題。然而，各類商業(yè)銀行進(jìn)行小微企業(yè)風(fēng)險管理與不良資產(chǎn)處置時，常常出現(xiàn)如下的困惑與問題：

在風(fēng)險文化方面：在近年對小微業(yè)務(wù)高激勵之下的爆發(fā)式增長過程中，重業(yè)務(wù)量而輕管理，風(fēng)險理念缺失，近年員工和客戶勾結(jié)騙貸等問題逐漸暴露，實(shí)際上也是當(dāng)時“猛沖”的后遺癥；

在風(fēng)險管理組織架構(gòu)方面：開始力推小微時，眾銀行都蜂擁而上， 10萬、100萬、400萬的客戶一律上架，但授信調(diào)查、貸后管理全是一個套路走，沒有建立針對小微業(yè)務(wù)有針對性的風(fēng)險管理體系；

在風(fēng)險預(yù)警和信息反饋機(jī)制方面：一些銀行的貸后檢查流于形式，客戶經(jīng)理對小微企業(yè)所處環(huán)境及經(jīng)營情況的重大變化反應(yīng)不及時，貸款用途與抵押資產(chǎn)監(jiān)管不到位，使得貸后檢查未能達(dá)到預(yù)期的風(fēng)險控制目的；

在人員配備方面：諸多銀行一線客戶經(jīng)理普遍存在“一手清”問題，沒有按照貸前、貸中、貸后三個維度劃分職責(zé)，并且設(shè)立專職崗位，沒有有效防范一線人員的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險；

在人員素質(zhì)技能方面：長期面向大中型企業(yè)，造成商業(yè)銀行當(dāng)前有經(jīng)驗(yàn)的小微企業(yè)信貸人員嚴(yán)重缺乏，對小微企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資需求了解不夠深入，無法適應(yīng)小微企業(yè)貸款的特點(diǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險增大；

在不良資產(chǎn)處置方面：沒有系統(tǒng)的管理思路，對各種不良資產(chǎn)處置手段匱乏或處置手段缺乏規(guī)范，難以采取組合手段有效處置不良資產(chǎn)，不良處置實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足。

【課程收益】

梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理整體思路，提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；

洞察經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢；

了解銀行傳統(tǒng)信貸風(fēng)險管理的弊端，明確商業(yè)銀行信貸管理的新變化，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對的資產(chǎn)質(zhì)量下降壓力；

從不良資產(chǎn)形成原因入手分析，就如何積極防范與應(yīng)對處置不良資產(chǎn)提供操作方法與案例分析；

針對不良資產(chǎn)產(chǎn)生后，通過不良資產(chǎn)處置的方法組合及案例分析幫助學(xué)員提高催收技巧、法律處置技巧，掌握債權(quán)重組、并購等不良處置應(yīng)對新方法

【課程特色】

及時性：銀行不良貸款已連續(xù)14個季度增加，銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險強(qiáng)度前所未有，有效防范信用風(fēng)險持續(xù)增加，快速緩解銀行競爭市場主動權(quán)的當(dāng)務(wù)之急；

針對性：直擊商業(yè)銀行不良“雙升”、不良資產(chǎn)處置、信貸風(fēng)險管理弊端等最痛點(diǎn)問題，解決風(fēng)險管理與風(fēng)險處置的關(guān)鍵點(diǎn)，提升銀行核心競爭力；

實(shí)戰(zhàn)性：案例分析討論、互動交流、多媒體運(yùn)用，解析信貸風(fēng)險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，多層次、多角度引導(dǎo)學(xué)員落地實(shí)操風(fēng)險內(nèi)控的管理與實(shí)施；

權(quán)威性：資深商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家，長期銀行工作積累豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，宏觀風(fēng)險管理理論與風(fēng)控實(shí)操經(jīng)驗(yàn)相印證，針對銀行破解不良“雙升”問題提供針對性的建議。

【課程對象】

行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

【課程大綱】

模塊一：銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的兩大因素

1.新常態(tài)下銀行不良貸款產(chǎn)生的外部因素

銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期與同業(yè)競爭無序

行業(yè)區(qū)域風(fēng)險暴露致銀行風(fēng)險集中問題突出

法律制度環(huán)境不夠健全與政府不當(dāng)干預(yù)

2.新常態(tài)下銀行不良貸款產(chǎn)生的內(nèi)部因素

重貸前審查輕貸后管理

重形式保障輕擔(dān)保的可實(shí)現(xiàn)性

重流程規(guī)范輕信息管控

模塊二：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例分析

1.抵押擔(dān)保不當(dāng)引發(fā)的不良資產(chǎn)處置案例分析

某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例

在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例

一項(xiàng)債權(quán)兩項(xiàng)擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險

客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險

2.疏于時效管理引發(fā)的債權(quán)風(fēng)險案例分析

兩份相同的催款通知卻是不一樣的催收結(jié)果

超過兩年訴訟時效的幾種補(bǔ)救措施

不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例

貸款展期的法律風(fēng)險防范

模塊三：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，不良資產(chǎn)處置方法及案例

1.提高催收成功率和案件執(zhí)行率對策與案例分析

2.不良債權(quán)的法律救濟(jì)手段和措施與案例分析

3.不良債權(quán)催收的法律措施

4.手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)

5.不良資產(chǎn)處置的方法及案例

案例一：提前處置，快速反應(yīng)

案例二：借助他行，消化風(fēng)險

案例三：區(qū)分情況，分類處理

案例四：代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)

案例五：支行協(xié)商，互助合作

案例六：更換主體，盤活貸款

案例七：多方動員，借力清收

案例八：黑名單控制，施壓清收

案例九：非訴程序，快速清收

卜老師

國家高級信用管理師,原中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師,國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師,商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家，山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,北大、清華等多所高校特邀風(fēng)控講師,RMCTTC商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。長期銀行工作實(shí)踐中,積累了豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

工商銀行四川、江蘇分行,建設(shè)銀行山西、河北、山東、河南、遼寧、陜西分行,中國銀行河南、寧波、甘肅.內(nèi)蒙古分行,農(nóng)業(yè)銀行河北分行,國家發(fā)展銀行,民生銀行北京分行,郵儲銀行北京.天津、甘肅、廣西、溫州分行, 光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行，中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行，晉商銀行,武漢商業(yè)銀行,蘇州銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽信用聯(lián)社等百余家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江銀行業(yè)協(xié)會、廣東江門金融辦、山東日照金融辦、甘肅金融辦、蘭州工信委等金融管理政府職能部門。

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