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課程背景：

洗錢(qián)（Money Laundering）是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾. 隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是將違法所得的利益合法化！

在犯罪數(shù)量之多以及涉嫌金額巨大的洗錢(qián)行為下，進(jìn)行反洗錢(qián)尤為重要！反洗錢(qián)（Anti-Money Laundering，簡(jiǎn)稱(chēng)AML）是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾. 隱瞞毒品犯罪. 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪. 恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

為了預(yù)防和打擊洗錢(qián)行為，國(guó)際上在反洗錢(qián)方面每年都需要進(jìn)行巨額投資，而中國(guó)的洗錢(qián)也日益嚴(yán)重。有學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)每年洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于GDP的2％。洗錢(qián)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的一塊毒瘤。隨著國(guó)際. 國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)制裁措施的日益嚴(yán)厲,我國(guó)商業(yè)銀行正面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的反洗錢(qián)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

本課程從我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的現(xiàn)狀入手,通過(guò)對(duì)洗錢(qián)反洗錢(qián)相關(guān)內(nèi)容的介紹，貫穿大量的案例對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題. 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn). 內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)提出應(yīng)對(duì)策略。

課程特點(diǎn)：

● 教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)；

● 以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中；

● 課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

課程對(duì)象：

銀行柜員、會(huì)計(jì)主管、網(wǎng)點(diǎn)主任等

課程方式：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

課程大綱

第一講：反洗錢(qián)的基本情況分析

案例：《絕命毒師》

1. 洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念和范疇

2. 我國(guó)洗錢(qián)犯罪的常見(jiàn)類(lèi)型及分布

3. 我國(guó)反洗錢(qián)法律規(guī)范體系和相關(guān)政策

4. 反洗錢(qián)監(jiān)管制度. 范圍和方式

5. 反洗錢(qián)檢查和處罰情況

6. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)

案例：金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的處罰情況

第二講：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

1. 法律風(fēng)險(xiǎn)

2. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 政治風(fēng)險(xiǎn)

第三講：洗錢(qián)的基本內(nèi)容

一、典型洗錢(qián)交易的3個(gè)過(guò)程

1. 處置

2. 離析

3. 歸并

案例：受賄資金的洗白過(guò)程

二、洗錢(qián)的特征

1. 與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征

2. 與賬戶有關(guān)的特征

3. 異常的資金收付

4. 與貸款有關(guān)的特征

5. 與證券交易有關(guān)的特征

6. 與保險(xiǎn)有關(guān)的特征

7. 其他行為特征

8. 與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征

9. 在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，洗錢(qián)活動(dòng)新特點(diǎn)

第四講：洗錢(qián)典型案例分析

1. 四川楊仕明洗錢(qián)案

2. 譚彤等人走私及洗錢(qián)案

3. 上海羅懷韜地下錢(qián)莊案

4. 楊某團(tuán)伙金融詐騙洗錢(qián)案

5. 內(nèi)外勾結(jié)非法吸收公眾存款案

第五講：反洗錢(qián)的基本知識(shí)

1. 典型可疑交易18種特征

2. 可疑交易案例分析

3. 處于銀行反洗錢(qián)基礎(chǔ)地位與核心地位的制度

1）客戶身份識(shí)別制度

2）客戶身份資料和交易記錄保存制度

3）大額交易、涉嫌洗錢(qián)的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告

第六講：客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理

1. 客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

2. 客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分的3個(gè)等級(jí)

3. 劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)應(yīng)考慮的因素

第七講：銀行反洗錢(qián)的內(nèi)控制度和具體方法

1. 建立反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

2. 完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)情況

3. 做好客戶身份識(shí)別. 客戶身份資料及交易記錄保存

4. 做好大額交易和可疑交易報(bào)告

5. 報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易

6. 配合司法機(jī)關(guān)協(xié)查案件情況及移送涉嫌洗錢(qián)犯罪信息

7. 做好反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)

8. 積極配合人民銀行完成各項(xiàng)工作任務(wù)

第八講：延伸內(nèi)容——不同崗位反洗錢(qián)職責(zé)

1. 客戶經(jīng)理

2. 運(yùn)營(yíng)崗位

3. 反洗錢(qián)報(bào)告員

4. 反洗錢(qián)保密

5. 反洗錢(qián)工作保密事項(xiàng)

6. 銀行及其工作人員對(duì)于客戶身份資料和交易信息的保密義務(wù)

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗(yàn)

國(guó)家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證

City&Guilds國(guó)際培訓(xùn)師認(rèn)證

西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類(lèi)講師

AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/CFP國(guó)際金融理財(cái)師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專(zhuān)員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長(zhǎng)：柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識(shí)和專(zhuān)業(yè)功底，長(zhǎng)期服務(wù)于國(guó)內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財(cái)經(jīng)理、對(duì)公經(jīng)理、風(fēng)控專(zhuān)員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運(yùn)營(yíng)線，8年銀行風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作，累計(jì)超過(guò)300個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)防范案例。

同時(shí)，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)培訓(xùn)，累計(jì)服務(wù)40家支行近100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，共計(jì)授課300場(chǎng)，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評(píng)為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個(gè)支行62個(gè)網(wǎng)點(diǎn)500多名員工（涵蓋支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國(guó)深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場(chǎng)，累計(jì)人數(shù)600余人，并于同年底被分行評(píng)為優(yōu)秀運(yùn)營(yíng)內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對(duì)公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場(chǎng)，累計(jì)參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢(qián)》《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》

《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》基礎(chǔ)篇/實(shí)操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：

實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分服務(wù)銀行：

國(guó)有商業(yè)銀行： 中國(guó)銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲(chǔ)銀行石家莊分行、郵儲(chǔ)銀行天津分行、郵儲(chǔ)銀行果洛州支行、中國(guó)銀行成都市分行、中國(guó)銀行常州分行、中國(guó)銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽(yáng)農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門(mén)農(nóng)商銀行、鄭州紫陽(yáng)農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍(lán)田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(xiǎn)(五期)、人壽保險(xiǎn)、中國(guó)人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書(shū)的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷

課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來(lái)我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢(qián)合規(guī)課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來(lái)。

——甘肅信用社張書(shū)印

王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設(shè)，是我上過(guò)所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國(guó)銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

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