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課程背景：

民營中小微企業(yè)一直被定調(diào)為經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的“穩(wěn)定器”，但由于缺乏金融支持，小微企業(yè)在融資中一直處于弱勢，信貸需求無法得到滿足，特別是100萬元以下的小微企業(yè)信貸需求更是難以滿足。今年全國兩會期間，許多國家政協(xié)委員為小微企業(yè)融資難、融資貴發(fā)聲。長期以來，由于小微群體信用數(shù)據(jù)缺失，金融機(jī)構(gòu)難以完成有效的風(fēng)控和授信，導(dǎo)致融資難。小微企業(yè)天然帶有弱質(zhì)性、信用觀念不強(qiáng)，一提到這個群體普遍認(rèn)知就是高風(fēng)險、高成本、低收益，貸款機(jī)構(gòu)要么不敢貸，要么以高利率覆蓋高風(fēng)險。解決信息不對稱問題是降低小微授信成本，減少授信風(fēng)險的有效手段。做好小微金融服務(wù)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵所在，也是商業(yè)銀行提高核心競爭力的當(dāng)務(wù)之急。

訓(xùn)練對象：

銀行中高層管理者，風(fēng)險合規(guī)部、信貸部、市場營銷部、法務(wù)部等高級管理人員

達(dá)到目標(biāo)：

了解小微金融創(chuàng)新的特點和規(guī)律，掌握小微金融創(chuàng)新的思路與方法，理清小微金融全流程風(fēng)險控制的脈絡(luò)，適應(yīng)小微金融新業(yè)態(tài)下風(fēng)險管理的最新模式，提高小微金融創(chuàng)新的成功率，最大限度地減少小微金融的操作風(fēng)險。為小微金融的健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

課程大綱

第一部分 小微金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理

一、小微金融創(chuàng)新的六大新常態(tài)

1.客戶新常態(tài)

1)消費中產(chǎn)、養(yǎng)老一族、城鎮(zhèn)新興客戶群體

2)客戶在金融活動中的行動和預(yù)期已經(jīng)顯著改變

2.渠道新常態(tài)

1)電子銀行、手機(jī)銀行

2)物理網(wǎng)點

3.產(chǎn)品新常態(tài)

1)從客戶生活痛點切入

2)獲客過程的前移

4.技術(shù)新常態(tài)

1)移動互聯(lián)

2)云計算

3)大數(shù)據(jù)

5.競爭新常態(tài)

1)客戶獲取碎片化

2)服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)化

3)產(chǎn)品運營整合化

二、小微金融的五大差異化模式創(chuàng)新

1.客群深耕型營銷--“我的銀行”

2.渠道創(chuàng)新型營銷--“便捷的銀行”

3.產(chǎn)品專家型營銷--“專業(yè)的銀行”

4.全面制勝型營銷--“全能的銀行”

5.生態(tài)整合型營銷--“不僅是銀行”

三、小微金融的創(chuàng)新營銷

1.思維方式的創(chuàng)新――批量營銷（以批發(fā)的思路作零售）

2.一圈兩鏈的整體營銷思路與方法

1）有形商圈的營銷成功案例與分享

2）無形商圈營銷的成功案例與分享

3.供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈批量營銷整體思路

1）供應(yīng)鏈傳統(tǒng)營銷的缺陷

2）供應(yīng)鏈融資模式下的營銷思路與方法

第二部分、小微金融創(chuàng)新風(fēng)險管理操作實務(wù)

一、應(yīng)用大數(shù)據(jù)AI等技術(shù)做好小微金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

1、打造智能移動作業(yè)支持系統(tǒng)。

2、豐富小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、開展信貸工廠集中、切片式的審查、審批

4、機(jī)器學(xué)習(xí)、模型驅(qū)動、早期預(yù)警、有效傳導(dǎo)的監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，

5、打造基于數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動的統(tǒng)一零售風(fēng)險管控平臺

二、傳統(tǒng)風(fēng)控手段創(chuàng)新

1、調(diào)整風(fēng)險容忍貫徹盡職免責(zé)解決不敢放和不能放的問題

2、下沉重心時刻關(guān)注客戶需求確保信貸資源對目標(biāo)群體的精準(zhǔn)投放

3、建立健全的小微信貸信用風(fēng)險管控體系

4、主動篩選目標(biāo)客戶群體，強(qiáng)化客戶準(zhǔn)入管理

5、搭建風(fēng)險技能分級體系，人力資源培訓(xùn)賦能業(yè)務(wù)高效發(fā)展

三、小微企業(yè)風(fēng)險快速識別技術(shù)創(chuàng)新

1、關(guān)注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

四、大數(shù)據(jù)在小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理中的應(yīng)用

1、基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸前盡職調(diào)查技術(shù)

2、基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸中審查技術(shù)

3、基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸后檢查技術(shù)

4、基于稅務(wù)大數(shù)據(jù)的貸后風(fēng)險預(yù)警技術(shù)

五、大數(shù)據(jù)為小微金融創(chuàng)新營銷提供了新的可能

1、發(fā)票大數(shù)據(jù)為區(qū)域小微企業(yè)全名單

2、稅務(wù)大數(shù)據(jù)為客戶準(zhǔn)入全面篩查

3、信用數(shù)據(jù)歸集

六、大數(shù)據(jù)在小微金融貸中審查中的成功范例

1、發(fā)票信息為區(qū)域小微企業(yè)全名單

2、稅務(wù)信息為客戶準(zhǔn)入全面篩查

3、信用數(shù)據(jù)歸集

七、大數(shù)據(jù)在小微金融貸后預(yù)警中的成功范例

1、小微動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)變化預(yù)警

2、供應(yīng)鏈變動預(yù)警

3、負(fù)面信息動態(tài)預(yù)警

八、小微金融風(fēng)控創(chuàng)新實證案例

1、臺州銀行小微金融風(fēng)控模式創(chuàng)新實證

2、民生銀行小微金融風(fēng)控模式創(chuàng)新實證

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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