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課程背景

目前我國所處的整體經濟環境有較大不確定性，國內經濟增長速度換擋，結構調整進入陣痛期，國際環境也比較復雜，中美貿易戰有著長期性不可確定等特點，疫情影響下國際經濟復蘇進程緩慢。

在這樣新的經濟環境下，因社會人口結構、政策等因素，我們已處于老齡化時代，資產新規時代，民法典時代，在這樣的時代背景下，每一個家庭都需要思考未來如何創富守富傳富，所以構建家庭財富規劃新思維，并使用相應策略工具來規劃，就顯得至關重要。本課程重點在于家庭財富規劃觀念的溝通與傳遞。

課程收益

幫助客戶了解經濟新環境的背景和各類金融工具的搭配使用，理解保險這種工具對于家庭財富規劃的不可或缺性，產生了解產品的欲望。

課程對象

保險從業人員、客戶

課程方式

理念講授+案例剖析

課程大綱

第一講：我們所處的經濟環境新時代

一、宏觀經濟下的新環境

1. 內部環境：增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期、雙循環的格局形成

2. 外部環境：中美貿易戰、疫情影響下的世界經濟

二、社會環境-老齡化時代

1. 人口結構有較大變化

2. 養老金缺口逐步加大

3. 社會保障替代率較低

案例：品質生活的向往，銀發經濟產生物——助澡工

三、政策環境-資產新規時代

1. 新規三個特點：打破剛性兌付；理財產品獨立盈虧；凈值化管理

2. 利率持續走低：財富積累變慢；財富消耗變快；風險投資可能性變大

四、法律環境-民法典時代

1. 夫妻共同財產制：婚姻的風險；債務的風險

2. 遺產繼承風險：財富的繼承比例不一定符合我們的意愿

案例：離婚的某女士，家屬繼承的真實故事

3. 登記性財產繼承難

第二講：構建家庭財富規劃新思維

思維1：要有底線思維

1. 偏向追求安全+確定

2. 偏向理性投資和尋找專業人士

案例：股神巴菲特

思維2：持有優質資產

1. 能夠帶來現金流的資產

2. 能夠穩定增值的資產

案例：老百姓的錢袋子有什么

思維3：做好現金流管理

1. 找到合適的現金流持有方式

2. 做好不同場景下現金流安排

案例：網紅主播偷稅被罰，如果薇婭擁有增額壽險……

思維4：做好資產隔離

1. 創富

2. 守富

3. 傳富

案例：如何借助民法典規定，實現個人及子女婚前+婚內資產隔離

第三講：實現家庭財富管理新規劃

規劃1：三三資產組合設計

1. 安全性資產、流動性資產和收益性資產的組合配置

2. 短期資產、中期資產和長期資產的組合配置

案例：杜鵑如何保住國美

規劃2：權屬分離

目標：即控制權、所有權、管理權、受益權的分離

工具：遺囑、保險、家族信托和法律協議（權屬分離主流方式的對比）

案例：如何給子女生活金

規劃3：家庭財富四大賬戶配置

1. 風險投資賬戶：信托、股票、房產、黃金、基金等

2. 安全理財賬戶：債券、中期儲蓄、儲蓄類保險等

3. 現金消費賬戶：現金或活期儲蓄、余額寶、零錢寶等

4. 金融杠桿賬戶：社保、保障型保險產品

故事：母親的存折

楊老師

楊恩月老師 保險營銷管理實戰專家

21年保險從業實戰經驗

中國壽險管理師

TAP頂尖贏家班、CFLL-PPM營銷領導專業管理模式授權認證講師

曾任：太平洋保險（世界500強） | 業務經理/團隊長

曾任：安聯人壽（全球10大保險公司） | 江蘇分公司BTH(培訓總監)

曾任：長城保險 | 分公司個險部副經理

◆ 50+：培養了50+位（連續多年達成MDRT/COT/TOT標準）的保險精英

◆ 100+：總結設計30+個場景話術、20+個營銷工具、60+個實用銷售案例

◆ 300+：100+場創說會、200+場產說會：產說會均簽單率超70%、創說會參訓率超60%

◆ 600+:《打造壽險頂尖贏家》《年金險銷售實戰》等600+期課程，培育業務精英5000+

◆ 1000萬：為華泰人壽定制實施全新系列營銷課程，助力實現提前破千萬的年度業績

◆ 1億：曾為德華安顧人壽定制全新的COP講解模式，助力江蘇分公司新開機構10家（1年內），3年保費從0到過億。

授課領域：保險營銷團隊建設、壽險銷售、年金險銷售、健康險銷售、增員、財富傳承、保險監管政策分析、產說會等

實戰經驗：

從一線保險業務經理/主任出身，楊老師堅持從實戰需求出發，深度洞察保險客戶，并圍繞銷售場景設計并傳授營銷工具、銷售話術，為保險公司打造業務精英，創造驕人業績。

【籌建10家機構業績從0→1億】2年內為德華安顧人壽籌建宿遷、徐州、無錫等地10家三級機構，并不斷完善新機構的銷售流程、為團隊引入營銷技巧、改進營銷策略，帶領多個三級機構拿下全國第一，所籌建的10家三級機構，三年實現保費過億

【輔導新人首月開單100%】曾為華泰人壽南京中支搭建新人快速成長四步驟（創新班5天-新人銜接訓練20天-晉升團60天-新晉主管培訓3天），設計保險營銷實戰工具10+套，助力新人達成首月100%出單，90天60%晉升率

【培育業務精英數百人】

——為德華安顧人壽開展《PPM卓越經理人》、《TAP頂尖贏家》、COP等課程70+期，培養精英主管100+位，業務精英3000+人，10余位三級機構負責人

——為東吳人壽開展《步步為贏有效增員》《外勤團隊管理》等課程80期，培養精英主管80+位，業務精英2000+，出色的機構培訓負責人和數位其他崗位管理干部10+位

——為華泰人壽開展《NBSS需求導向銷售》、《PPM卓越經理人》、《有效增員》等課程100+期，培養精英主管40+位，業務精英300+（其中全國前十3個），外勤轉為核心內勤管理干部12位

——為太平洋人壽開展《專業化銷售流程》課程20+期，培養業務精英200+

主講課程：

《打造壽險頂尖贏家-邁向MDRT之路》

《打造壽險贏家-成為卓越團隊長》

《健康險銷售實戰訓練》

《年金險銷售實戰訓練》

《步步為贏有效增員系統建設》

《民法典時代的資產配置與財富傳承》

《順宏觀趨勢，抓行業機遇-中國金融監管新變化下的保險銷售》

《新經濟環境下家庭財富規劃》（產說會）

授課風格：

活躍輕松：娓娓道來、形式多樣、互動性強、學員專注

實戰落地：專業性強、貼近實戰、案例豐富、工具實用

學習規律：循序漸進、觀念革新、實戰演練、現場轉化

部分客戶評價：

楊老師的《打造頂尖贏家-邁向MDRT》的課，對我啟發非常大，不僅打開了我對保險銷售的新認知，還具有很強的實戰性，不僅有銷售技巧的分享，更是給了我們話術工具直接可以用，讓我對于連續達成MDRT有了更大的信心。

——華泰全國前十的營銷員 張某

《順趨勢，抓機遇-新規下的保險銷售》這套課程關于行業的趨勢分析，是我十多年來聽過的最好的課程，老師非常有針對性的分析了，當下新規對于我們銷售中的利弊影響，還幫助我們一起總結了新規下保險銷售的一些新話術技巧、讓我對行業信心倍增，太感謝總監為我們請到這么好的老師來授課。

——保通代理 李主管

產說會的趨勢分析和保險觀念溝通非常到位，客戶現場聽得很認真，后期也表示在老師的課程認識到很多新理念，這場活動對于隊伍信心建立和客戶簽單跟進都起到了非常好的作用，真是行業大咖級別講師，下次還要再請楊老師！

——德華安顧 周總

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