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課程背景：

隨著金融科技的不斷進(jìn)步和數(shù)字化技術(shù)的廣泛應(yīng)用。我國商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)正面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將對商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

本課程將從行業(yè)及業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢及現(xiàn)狀、轉(zhuǎn)型發(fā)展思路、數(shù)字化風(fēng)控策略與運(yùn)用、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索案例四方面，和學(xué)員共同學(xué)習(xí)探討零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的策略和路徑，全方位思考信貸資源配置、人才隊(duì)伍建設(shè)、內(nèi)部考核機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)手段、營銷理念和方法的堅(jiān)持和創(chuàng)新，力爭成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的探索者、轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的執(zhí)行者、新時(shí)代金融的引領(lǐng)者。

課程收益：

深度剖析數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢與路徑，激發(fā)學(xué)員創(chuàng)新思維，拓展新思路，挖掘潛在創(chuàng)新能力。

通過對優(yōu)秀的數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新案例講解，促進(jìn)學(xué)員學(xué)以致用，將理論與實(shí)踐有效結(jié)合運(yùn)用。

掌握專業(yè)數(shù)字化風(fēng)控知識，學(xué)員可以全面了解并熟練運(yùn)用數(shù)字化風(fēng)控手段。

緊密結(jié)合當(dāng)前金融行業(yè)的定位重塑，引導(dǎo)學(xué)員探索零售信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。

清晰闡釋行行業(yè)及業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，為學(xué)員未來職業(yè)生涯定位提供價(jià)值參考。

課程對象：

風(fēng)險(xiǎn)部門人員、各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

課程方式：

講授+案例分享+總結(jié)提煉

課程大綱:

第一講：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢及現(xiàn)狀

一、銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢

1. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的政策背景

1）國家政策背景

a中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃》

b國家數(shù)據(jù)局《數(shù)據(jù)要素三年行動計(jì)劃（2024-2026年）》

c國務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》

2）監(jiān)管政策背景

a原中國銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》

b中國人民銀行《銀行業(yè)普惠數(shù)字金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》

c國家金融監(jiān)管總局《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的市場背景

1）全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模迅速增長

2）國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)實(shí)力迅速壯大

3）銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷升級

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的動機(jī)

1）第三方支付瓜分市場份額

2）場景與客戶逐步線上化

3）數(shù)字化助力提質(zhì)增效

二、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程及現(xiàn)狀

1. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體邏輯正在形成

2. 科技資源和人力資源投入持續(xù)增加

3. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程面臨諸多挑戰(zhàn)

4. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果與進(jìn)程差異明顯

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方式與方法

1. 助力解決難點(diǎn)問題是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)--智能化

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須與中國社會整體發(fā)展同頻同步

3. 立足自身特色，采用差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式

4. 抓住未來要點(diǎn)，建設(shè)數(shù)字化人才隊(duì)伍

5. 結(jié)合區(qū)位特色，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

第二講：零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

一、零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

1. 零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1）發(fā)展迅速但增長遇到瓶頸

2）總體風(fēng)險(xiǎn)可控但不良持續(xù)上升

3）數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢形成但任重道遠(yuǎn)

2. 零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)

1）人才隊(duì)伍匱乏

2）系統(tǒng)建設(shè)需要持續(xù)投入

3）監(jiān)管制度相對滯后

4）創(chuàng)新容忍度較低

5）數(shù)字化理念普遍缺乏

3. 商業(yè)銀行數(shù)字化零售信貸探索實(shí)踐

1）營銷獲客

2）線上貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)

3）自主風(fēng)控建模

4）客戶經(jīng)營與運(yùn)營

二、零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

1. 轉(zhuǎn)型發(fā)展的總體思路

1）做強(qiáng)產(chǎn)品---爆款領(lǐng)跑、帶動矩陣

2）做優(yōu)場景---場景銀行無處不在

3）用好數(shù)據(jù)---數(shù)據(jù)+模型，釋放新動能

4）整合渠道---線上線下融合發(fā)展

2. 轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)難點(diǎn)--復(fù)雜留給自己，簡單呈現(xiàn)客戶

1）客戶體驗(yàn)提升的關(guān)鍵在于便捷度和效率

2）強(qiáng)化模型應(yīng)用能力和全流程應(yīng)用機(jī)制

3）建設(shè)和優(yōu)化零售信貸科技系統(tǒng)，賦能業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)

4）建立中后臺集中作業(yè)機(jī)制，提升運(yùn)營效率

5）推進(jìn)零售信貸智能化綜合營銷，提高總體回報(bào)

6）強(qiáng)化風(fēng)控向“人工+機(jī)器控制”協(xié)作的轉(zhuǎn)變

第三講：零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控體系的建設(shè)

一、實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變

1. 轉(zhuǎn)變“層層加鎖”的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)理念

2. 再造適應(yīng)新業(yè)務(wù)的制度和流程

3. 人工+數(shù)據(jù)模型的風(fēng)控運(yùn)用

二、建設(shè)風(fēng)控體系的三大步驟

1. 打牢零售信貸數(shù)據(jù)底層地基

1）打破內(nèi)部各類數(shù)據(jù)壁壘--分散數(shù)據(jù)統(tǒng)一化

2）覆蓋傳統(tǒng)信息源與新信息源--多維覆蓋

2. 建好零售信貸智能風(fēng)控體系高樓

1）反欺詐管理智能化

2）授信審批管理智能化

3）額度管控智能化

4）預(yù)警管理智能化

5）催收管理智能化

3. 布設(shè)智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控大平臺

1）業(yè)務(wù)運(yùn)行指標(biāo)智能監(jiān)控

2）模型策略監(jiān)控智能化

第四講：零售信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索案例

一、風(fēng)控?cái)?shù)字化

案例一：某銀行和聯(lián)合同盾、百容等機(jī)構(gòu)建立反欺詐聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室

案例二：某銀行與某國際知名風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)合作建模

案例三：某股份制銀行分行自主開發(fā)建立智能化不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)

二、營銷數(shù)字化

案例一：某機(jī)構(gòu)與招行總行普惠部合作建立優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈白名單客戶篩選系統(tǒng)

案例二：深圳某股份制銀行分行與騰訊合作公眾號運(yùn)營、線下展業(yè)平臺

三、運(yùn)營數(shù)字化

案例一：某股份制銀行與螞蟻旗下子公司合作建設(shè)敏捷運(yùn)營平臺

案例二：某農(nóng)商行建立基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的精益業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺

周老師

周維君老師 銀行信貸營銷與風(fēng)險(xiǎn)管理專家

26年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（橫跨三大股份制銀行）

14年銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

12年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

曾任：光大銀行 | 長沙分行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理

曾任：廣發(fā)銀行 | 長沙分行營業(yè)部總經(jīng)理

曾任：浦發(fā)銀行 | 某支行行長&零售信貸部總經(jīng)理

在專業(yè)領(lǐng)域拿下三個(gè)首創(chuàng)：

→ 首創(chuàng)二手房按揭業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)二手房按揭業(yè)務(wù)位列長沙同業(yè)前三

→ 首創(chuàng)公積金信用貸款業(yè)務(wù)，在浦發(fā)銀行某分行實(shí)現(xiàn)三年的投放量超百億

→ 首創(chuàng)擔(dān)保公司階段性擔(dān)保模式，吸引100+中介公司合作，二手房貸款市場份額占比超50%

擅長領(lǐng)域：零售信貸營銷、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、不良資產(chǎn)清收……

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

周老師擁有多年豐富的零售信貸業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛涵蓋銀行零售信貸營銷的全流程。在信貸營銷板塊，周老師持續(xù)鉆研、不斷精進(jìn)，在銀行任職期間，成功實(shí)現(xiàn)了零售信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)增長。

01-在光大銀行長沙分行分管零售業(yè)務(wù)期間，老師參與開展三一重工的總對總工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)，為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的工程信貸營銷業(yè)務(wù)，帶領(lǐng)實(shí)現(xiàn)工程機(jī)械按揭貸款業(yè)務(wù)位列光大銀行第一；

02-老師在浦發(fā)銀行分管零售貸款產(chǎn)品期間，與招聯(lián)金融合作聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)、與中國移動合作“和包貸”業(yè)務(wù)，推出信用購機(jī)、移動星級客戶信用貸等產(chǎn)品，其中與招聯(lián)合作的貸款余額達(dá)40億元；

03-在浦發(fā)銀行任職期間，老師主要服務(wù)湖南中煙工業(yè)、中建五局、長沙經(jīng)開區(qū)、湖南建工、湖南路橋等核心客戶，帶領(lǐng)支行零售存款規(guī)模高踞股份制銀行第一名。

04-老師在任職浦發(fā)銀行零售信貸部總經(jīng)理期間，負(fù)責(zé)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，主導(dǎo)開展與螞蟻金服合作聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，合作的貸款余額高達(dá)300億元；

周老師致力于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的深入探索與耕耘，負(fù)責(zé)多家銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制與處置的全流程管理，憑借其卓越的專業(yè)能力和敏銳的風(fēng)險(xiǎn)洞察，成功實(shí)現(xiàn)了零售貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的有效平衡，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。

01-在浦發(fā)銀行任職風(fēng)險(xiǎn)管理部副總兼零售授信風(fēng)險(xiǎn)管理中心主任，老師管理的逾期貸款余額最高達(dá)500億元，在湖南股份制銀行中高踞第一；

02-老師對于風(fēng)險(xiǎn)管理全流程有著豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，其中作為光大銀行分行貸審會委員，參與審批與管理對公貸款逾300億元；

03-老師在負(fù)責(zé)某資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的投融管退全流程管理期間，收購的不良資產(chǎn)債權(quán)總額超過20億元，其中收購信用類債權(quán)1.4億元、1200筆。

部分授課案例：

※開展《零售信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》課程，累計(jì)12期

服務(wù)客戶：長沙農(nóng)商銀行系統(tǒng)

※開展《新金融，新藍(lán)海》課程，累計(jì)10期

服務(wù)客戶：上海浦東發(fā)展銀行長沙分行

※開展《不良資產(chǎn)清收實(shí)務(wù)》課程，累計(jì)8期

服務(wù)客戶：鄭州銀行

※開展《零售信貸業(yè)務(wù)勝在營銷》課程，累計(jì)6期

服務(wù)客戶：湖南銀行懷化分行

※開展《如何拓展零售信貸業(yè)務(wù)》課程，累計(jì)5期

服務(wù)客戶：東莞銀行長沙分行

主講課程：

《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略及探索》

《銀行不良資產(chǎn)清收及處置實(shí)務(wù)》

《銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷全面解析》

《銀行信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范》

《銀行信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)及策略》

《銀行業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)解讀與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

授課風(fēng)格：

◆ 實(shí)戰(zhàn)型的行業(yè)翹楚：周老師擁有26年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，歷經(jīng)三大銀行的專業(yè)磨煉，深度參與5次銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，是銀行領(lǐng)域中屈指可數(shù)能兼具線上線下豐富經(jīng)歷的實(shí)戰(zhàn)專家。

◆ 教學(xué)傳遞全新價(jià)值：畢業(yè)于師范類院校的周老師，重拾師者身份，旨在將職業(yè)與人生的價(jià)值要點(diǎn)和業(yè)務(wù)講解緊密融合，傳遞給廣大學(xué)員，進(jìn)而創(chuàng)造全新的職業(yè)與人生價(jià)值。

◆ 內(nèi)容直擊核心難題：通過大量的案例運(yùn)用及深入分析，直抵行業(yè)和學(xué)員的核心痛點(diǎn)，給予學(xué)員極具針對性的指導(dǎo)，促使學(xué)員靈活運(yùn)用所學(xué)知識，有效解決實(shí)際面臨的問題與難題。

◆ 課程倡導(dǎo)均衡發(fā)展：在長達(dá)8年的風(fēng)險(xiǎn)管理歷程中，周老師始終倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡推進(jìn)。力圖通過自身實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，闡述業(yè)務(wù)的整體性邏輯架構(gòu)，并與操作流程有機(jī)結(jié)合，讓學(xué)員知其所以然，切實(shí)指導(dǎo)學(xué)員增強(qiáng)對業(yè)務(wù)和客戶的把控能力。

部分客戶評價(jià)：

周老師將零售信貸的合規(guī)理念講得很清晰，案例也講解得很生動。特別是在貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析上，讓我們深刻認(rèn)識到每個(gè)環(huán)節(jié)的重要性和可能出現(xiàn)的問題，收獲很大。

——浦發(fā)銀行某分行 李副行長

第一次上周老師的課程，內(nèi)容涵蓋了零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全方位解析，從風(fēng)險(xiǎn)類型到管理策略，再到業(yè)務(wù)推進(jìn)把控，條理清晰，內(nèi)容詳實(shí)，是難得的實(shí)用好課。

——長沙某農(nóng)商銀行零售貸款部 黃總

老師對銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的分析全面透徹，不僅有宏觀層面的趨勢和現(xiàn)狀解讀，還有微觀層面的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑和風(fēng)控體系建設(shè)，讓我們看到了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的更多可能性。

——湖南銀行某分行 吳副行長

周老師從發(fā)展現(xiàn)狀到具體的清收處置方法為我們講解不良清收這門課，條理十分清晰。尤其是對政策的解讀和實(shí)務(wù)操作的要點(diǎn)講解，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性，讓我們在應(yīng)對零售信貸不良資產(chǎn)時(shí)更有底氣和方法。

——鄭州銀行某分行 李副行長

老師的課程圍繞零售信貸合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)展開，理念講解清晰，案例分析到位。讓我們在了解理論的同時(shí)，能從實(shí)際案例中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在今后的工作中更好地把控風(fēng)險(xiǎn)，做到合規(guī)經(jīng)營。

——東莞銀行某分行 孫副行長

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