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【課程背景】

政策風向標

2025年兩會報告7次提及“保險”，首次提出“耐心資本”概念，明確保險資金在養老、新質生產力等領域的長期投資價值。

國務院《關于推進個人養老金發展的意見》落地，第三支柱養老保險加速擴容，個人養老金賬戶開戶突破7000萬。

行業迫切需求

老齡化加速：2025年60歲以上人口達3.2億（占比22.6%），失能老人超4000萬，護理服務供給缺口達50%。

險企戰略轉型：傳統壽險增長乏力，養老金融賽道成為第二增長曲線（泰康、平安等頭部險企養老社區入住率達95%）。

隊伍信心提振

行業增員率下滑、隊伍流動性加劇，需通過政策紅利解讀與戰略路徑拆解，堅定中高層深耕養老賽道的決心。 通過本課程，助力保險企業中高層抓住政策紅利，在十萬億養老賽道實現“戰略破局+隊伍穩定”雙贏！

【課程收益】

戰略視野升級：深度理解“耐心資本”對保險業長期價值的重塑邏輯，明確養老賽道戰略優先級。

業務模型落地：掌握“保險+養老”四大核心模式（社區運營、長護險、年金產品、智慧服務），直接復制頭部企業經驗。

團隊信心強化：通過政策紅利與市場數據，化解隊伍對行業前景的疑慮，穩定核心人才。

資源整合能力：學習跨行業（醫療、科技、地產）生態合作方法論，提升資源變現效率。 。

【課程對象】

保險公司中高層管理

【課程方式】

講師講授+案例分析+分組研討

【課程大綱】

一、兩會政策與“耐心資本”深度解讀

1.兩會政策深度解讀

“耐心資本”概念闡釋

政策對養老及保險行業的直接影響

2. 政策對保險業的直接利好

稅收優惠加碼：個人養老金繳費上限從1.2萬→2萬元，稅優覆蓋人群擴大至1.2億

監管差異化支持：養老專屬保險產品審批“綠色通道”，償付能力計算優惠20%

數據：2025年養老金融市場規模達9.4萬億，險企份額占比超35%

3. 養老及保險行業發展趨勢

人口老齡化背景下的市場需求變化

保險公司跨界融合的機遇與挑戰

二、市場趨勢與需求分析

1.養老市場需求分析

老年人對養老服務的需求特點

養老市場細分與差異化服務

2.保險市場需求分析

消費者對保險產品的需求變化

保險市場的細分與定位策略

三、保險業破局養老賽道的三大戰略模型

1. 模式一：養老社區“輕重結合”運營

重資產模式：泰康之家“買地自建+CCRC全周期照護”，單項目IRR超8%

輕資產模式：太平“合作托管+品牌輸出”，3年簽約50個普惠型養老項目

工具*：養老社區投資回報測算表（入住率、客單價、成本分攤）

2. 模式二：長期護理保險“政企合作”

長護險試點城市盈利模型：上海“政府補貼+商保經辦”，賠付率控制在85%以內

居家護理服務鏈搭建：平安“護工培訓+智能設備+服務結算”閉環

案例：太保長護險覆蓋1.2億人，帶動健康管理業務增長40%

3.模式三：年金產品“場景化創新”

高凈值客戶：分紅型增額終身壽險+信托傳承架構（年化收益5.2%-6.8%）

大眾客戶：“靈活繳費+保底收益”普惠年金，下沉縣域市場（月繳500元起）

數據：2024年養老年金保費突破8000億，同比增速22%

四、戰略落地與組織能力升級

1. 客戶需求分層與精準觸達

高凈值客戶：資產傳承+高端醫養（客均保費200萬+）

中產客戶：品質養老社區+年金儲備（客均保費20-50萬）

普惠客戶：長護險+居家服務包（年繳5000元以下）

工具：養老需求分析矩陣（支付能力/健康狀態/家庭結構）

2.隊伍轉型升級路徑

代理人能力重塑：從“銷售保單”到“養老規劃師”（專業認證+服務提傭）

組織架構調整：設立養老事業部，考核權重從保費轉向“客戶LTV（生命周期價值）”

案例：平安養老規劃師團隊人均產能提升3倍，脫落率下降50%

五、風險管控與合規底線

1. 養老及保險業務風險管理

養老及保險業務中的主要風險類型

風險管理策略與應對措施

2.“耐心資本”背后的風控邏輯

利差損風險：低利率環境下如何平衡“長期收益承諾”與投資端壓力

償付能力管理：養老地產投資占凈資產比例上限（≤15%）

清單：養老業務合規風險自查表（36項關鍵指標）

李老師

李瑞倩老師

——銀行、保險服務營銷及網點管理專家

曾任：太平人壽中心支公司銀保分管總經理

曾任：農銀人壽省分公司銀行保險部總經理

曾任：農銀人壽中心支公司總經理

中國農業銀行服務營銷方向 特邀講師

太平人壽服務營銷方向 特邀講師

12年銀行、保險銷售管理培訓實戰經驗

中行、農行、工行、建行等多家銀行合作場次200+，課堂氛圍佳，返聘率100%

現場輔導網點數超過1000+/現場授課銀行數超過200+

擅長方向：網點管理技能提升、網點服務營銷技能提升、銀行網點團隊打造、銀行員工職業化塑造，標桿網點建設

【個人簡介】

李老師擁有12年銀行、保險銷售管理及培訓經驗，長期為廣東省、湖南省、江西省等地區的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵政，農商行等多家銀行網點提供服務改制和轉型咨詢及顧問服務，培訓過的學員10萬余人，服務銀行客戶200余家。

曾組織策劃并主講“理財沙龍”千余場，單場成交最高1700萬。

為農銀人壽河北分公司搭建沙龍項目營銷體系，全省培訓營銷隊伍110人，三個月的時間，產出保費5600萬期交，同時建立了新人成長體系，高客營銷體系，體驗式沙龍模式等創新項目。

中行、農行、工行以及多家股份制銀行特邀培訓講師，輔助銀行營銷年交100萬保單近100張，現場培訓網點數超過1000+、主講銀保營銷沙龍數千場。

【實戰案例】

1、保定中國農業銀行《星級網點輔導項目》

擔任主講老師，對此地區網點進行了連續2期，每期7天的授課+輔導，網點形象及員工的服務營銷能力大幅度得到了提升，學員好評100%。

2、石家莊中國銀行標桿網點打造項目

擔任項目主導講師，對石家莊中國銀行各個支行進行標桿網點塑造和導入，進行4期，每期7天，網點的服務營銷能力有了顯著改善，后又有多次返聘。

3、農業銀行河北省分行網點主任暨基層黨支部書記培訓項目

擔任主講講師，主要負責全省200多名網點主任暨基層黨支部書記的崗位職責、營銷技巧等方面的技能培訓，并得到了銀行高管的一致好評，項目結束之后又被推薦介紹邢臺支行培訓項目。

4、中原銀行南陽分行保險沙龍項目推動

擔任主控老師，主要負責12家支行保險業務的營銷及沙龍推動，組織策劃并主講“理財沙龍”13場，項目推動保費1763萬。

5、農業銀行唐山分行《決勝開門紅保險沙龍項目》

擔任主講老師，組織策劃并主講“理財沙龍”21場，實收保費3900萬

【培訓經驗】

?曾為農業銀行、建設銀行開展服務意識與服務能力提升培訓為期1年，培訓累計100場，累計培訓輔導人數10000+，返聘10期，學員好評率高達98%

?曾為中國銀行--中國人壽開展聯合沙龍項目輔導培訓，項目周期21天，后累計返聘兩期，培訓累計60場，累計培訓輔導人數500+，學員好評率高達95%。

?曾為中國銀行骨干員工和管理人員講授《打好你的職場王牌——陽光心態與情壓管理》《爆燃——職業素養鍛造訓》等課程，累計10+期。

?曾為中國農業銀行骨干員工和管理人員講授《提速增效—青年骨干職業化修煉》《提速增效——職業化心態與內驅力》《職業化心態與情緒壓力管理》等課程，累計10+期。

?曾為水務集團城市分公司員工講授《職業素養》《不同的崗位共同的責任—職業素養提升訓》等課程，累計6+期。

?曾為光大銀行講授《打好你的職場王牌——情壓管理課》《化繭成蝶——從校園人到企業人》課程，累計6+期。

?曾為農銀人壽骨干員工青年員工講授《打好你的職場王牌——陽光心態與情壓管理》《爆燃——職業素養鍛造訓》等課程，累計6+期

?曾為中國建設銀行員工講授《職場情商與壓力管理》《用職場溝通力打造你的“高光”時刻》等課程，累計6期。

?曾為太平人壽員工和管理層講授《爆燃——職業素養鍛造訓》《職業化溝通》等課程，累計6期。

【授課風格】

講授專業：綜合運用文字、圖片、影音、互動等教學方式，充分調動學員的積極性、參與性，擺脫了純理論式的刻板教學，通過自己大量的實際案例，進行生動有趣的呈現，以點帶面，提升學員專業技能。

案例豐富：授課案例精心設計、邏輯嚴密、構思巧妙，將法實操經驗融入到課程培訓中；講課風格生動風趣，寓教于樂、深入淺出、通俗易懂。

引導啟發：案例逐一解析，復盤失敗原因；分享成功經驗，點評一針見血；問題舉一反三，技巧現學現用。

對癥下藥：找出問題原因，徹底解決；分享技能工具，授之以漁；量體裁衣設計，落地實施。

課堂活躍：講課風格生動風趣，寓教于樂、深入淺出、通俗易懂，注重引發學員思考。

【主講課程】

保險營銷類

《銀行保險——網點經營與沙龍營銷》（返聘率高）

《銀行保險網點經營，渠道關系升級與期交營銷》（返聘率高）

《高產能沙龍項目全流程解析》（返聘率高）

《年金險/終身壽/分紅銷售實戰訓練》

《銀行客戶營銷策略與關系維護技巧》（返聘率高）

《高凈值客戶私人財富管理與傳承》

銀行營銷類

《理財經理綜合營銷技能提升訓練》（返聘率高）

《大客戶深度管理與關系營銷》（返聘率高）

《銀行客戶營銷策略與關系維護技巧》

《高端客戶深度KYC與財富檢視》

《理財產品顧問式營銷與資產配置》

管理素養類

《網點負責人綜合管理能力提升》

《支行長經營管理能力提升》（返聘率高）

《基于DISC的銀行人才管理》（返聘率高）

《溝通管理與高效溝通技巧》

《銀行實戰商務禮儀與營銷禮儀》（返聘率高）

《銀行柜員職業心態與自我管理》

《銀行內訓師培養項目》（返聘率高）

《銀行員工高效溝通與協作》

《優秀員工全能修煉》（返聘率高）

【服務客戶】

銀行類：中國農業銀行河北分行及各地市行（多次返聘）、中國工商銀行衡水分行及各支行 、中國工商銀行滄州分行及各支行、中國建設銀行衡水分行（多次返聘）、中國建設銀行邯鄲分行、中國銀行衡水分行、中國銀行邯鄲分行（多次返聘）、中國銀行廊坊分行、交通銀行衡水分行、民生銀行衡水分行、浦發銀行衡水分行、中信銀行包頭分行、工商銀行北京分行、寧波北侖農商銀行、中原銀行、廈門銀行（多次返聘）、張家口赤城聯社、中信銀行滄州分行、河南郵政等。

保險公司類：陽光人壽河北分公司及各地市中心支公司、陽光人壽甘肅分公司及各地市中心支公司、陽光財險甘肅分公司、泰康人壽甘肅分公司（多次返聘）、太平人壽河北分公司（多次返聘） 、太平財險河南分公司、農銀人壽河北分公司、農銀人壽總公司、農銀人壽福建分公司、幸福人壽河北分公司、人保壽河南分公司、人保壽福建分公司、人保財險新疆分公司、平安人壽廊坊中支、新華人壽上海分公司（多次返聘）、交銀人壽河北分公司（多次返聘）、中國人壽河南分公司等。

醫藥公司類：核力藥業（香港）有限公司、海王星辰連鎖藥房有限公司、德生堂連鎖藥房有限公司、御芝林藥業等。

生產制造業類：河北瑞豐科技有限公司（多次返聘）、河北金卷教育科技有限公司（多次返聘）、恒潤集團、河北西瑪電機股份有限公司、博路天成新能源科技有限公司（多次返聘）、衡水宏宇軟件信息工程有限公司、浙江名瑞智能包裝科技有限公司、圓通快遞（多次返聘）等。

【學員評價】

李瑞倩老師的營銷實戰經驗的確給一線人員帶來了很大幫助與提升，使我們實現了從商品營銷到服務營銷的跨越式成長。

-----中國農業銀行河北分行 時任個人金融部總經理 和總

沙龍項目操盤課程讓我對新零售時代的經營管理有了更深刻的認識，課后一定會在全行推廣學習，力爭將學習到的方法知識應用落地。

-----中國建設銀行衡水分行 支行行長 王行長

李瑞倩老師的沙龍項目培訓，好復制，易推廣極大提升了業務人員的簽單率，給隊伍增添了極大的展業信心。

-----太平人壽廊坊中心支公司總經理 王總

通過本次學習，我感到眼前一亮，拓寬了自己的思路。我深深感到，只要用心，再普通的工作都能做出不一樣的效果來，我會把在這次學習中學到的知識運用到實際工作中去，并且堅持下去養成習慣。我相信，只要用心，就會有收獲，謝謝李老師的課程。

-----中國銀行邯鄲分行 支行行長 李行長

李老師講課效果引人入勝，從小故事講述大道理，學習過程令人愉快，對學員行業熟悉，能有效運用行業的案例，生動吸引人，有趣。層次分明，親切，邏輯性強，通俗易懂，目標準確，方法靈活，很和諧，案例深刻。

-----中國工業銀行滄州分行 支行行長楊行長

李瑞倩老師給我們帶來了很多的幫助，尤其在銀行梯隊建設及人才管理方面做相關性培訓，還給與企業很多建設性意見助力支行落地成長

-----浦發銀行 孟總

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