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課程背景：

2018年以來中美貿易戰開啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對抗。此時，我國提出“經濟雙循環”，產業結構、消費結構和融資結構全面轉向。伴隨著經濟迎來新的成長環境，我國金融體系也正在經歷一場深刻的變革。如何應對經濟轉型期，做好資產配置，對中高端客戶再說至關重要。而作為金融從業者，應該通過解析宏觀形勢、了解未來發展趨勢，站在更高的角度幫助客戶精準的把握經濟轉型脈搏，提供綜合化、專業化、個性化的財富管理服務。

本課程通過“中美貿易戰”為切入點，為學員解析我國政策導向、經濟發展方向，從而理解中高端客戶所面臨的核心風險及財富管理需求。通過典型客戶案例訓練，使學員掌握專業資產配置技能，幫助客戶做出科學的財富管理方案，為客戶提供專業、優質的服務。

課程收益：

● 了解中美對抗的核心問題，把握我國未來經濟轉型的方向

● 了解金融行業及監管變局，把握未來財富走向

● 學會中高端客戶分析模型，掌握專業資產配置方法

課程對象：

理財顧問、中高層管理崗

課程方式：政策解讀+案例分析+實務訓練

課程大綱

第一講：中美對抗下，我國經濟格局的轉變

一、美國是逆全球化還是去中國化？

1. 美元+石油體系：躺贏二十年的美國

1）美元新秩序：錨定石油的全球貨幣體系

2）美元霸權：SWIFT+ Fedwire+ CHIPS，全球美元結算清算體系

3）美元的國際大循環：國際貿易貨幣結算+美國國債

4）收割世界財富：貨幣貶值周期

5）美元霸權地位維護：戰爭打擊

6）長臂管轄：美國發動經濟戰爭的“核武器”

7）高科技：美國獲取超額壟斷利潤的“收割機”

8）貿易訛詐：美國獲取額外財富的重要手段

9）網絡霸權：美國重要的經濟武器

2. 中國制造，兩頭在外：全球體系中的“打工仔”

1）招商引資，匯率貶值，促進出口

2）東南沿海，大進大出，兩頭在外

3）人口紅利，國際分工，民企創富

4）金融危機，出口疲軟

5）債權驅動，基建主導

6）房產騰飛，工業化VS城市化

7）三降一去一補

3. 中美核心矛盾：第四次工業革命“制高點”的爭奪

1）走出去：一帶一路

2）中國的“世界銀行”：亞投行

3）中國崛起：中國制造2025

4）中美走向全面對抗

4. 美國的期望：收割中國

二、中國的應對：舉國體制，深化改革

思考討論：改革四十年的“得”與“失”

1. 定海神針：央企、國企的作用

2. 財稅改革：強監管下的減稅降費

1）后“土地財政”時代的財政困境

2）稅務扶持疫情下的就業危局，企業減稅降費

3）行業稅收優惠，加大產業升級扶持力度

4）加快稅務改革，健全地方財政制度

5）資產“透明化”，先富帶動后富

3. 金融改革：融資結構轉變，助力科創產業

1）擴大中等收入群體，增加低收入者收入

2）調節過高收入，取締非法收入

3）打破剛兌，凈值化產品

4）合格投資人：投資者分層

5）間接融資VS直接融資

6）科創板設立的意義

4. 構建經濟“雙循環”：中國的“去美國化”

1）招商引資：外國研發——中國生產——外國消費

2）供給側改革：中國研發——中國生產——外國消費

3）經濟雙循環：中國研發——中國/外國生產——中國消費

4）推動以中國為核心的全球化，應對“晚年”社會保障

5. 疫情后復蘇的基礎：六保+六穩

1）世界經濟危機倒計時

2）六保+六穩：危機后崛起的基礎

第二講：經濟新格局下財富新形勢

一、金融行業與資產管理發展趨勢

1. 監管趨嚴，債券違約頻發

2. 信托業——風險資產增加，主動性管理

3. 類固收行業——強監管，破剛兌

4. 保險行業——主動性管理，多元化資產配置

二、經濟新格局下客戶財富面臨的變化

1. 產業周期：行業困境，收入面臨不確定性

2. 金融周期：股權時代開啟，投資專業化

3. 房產周期：家庭資產結構需調整

4. 財政周期：資產透明化，稅務、法律風險加大

5. 人口周期：養老需求上升，教育的“馬太效應”

第三講：中高端客戶財富管理服務經營策略

一、中高端客戶新經濟格局下的風險

1. 中高端客戶主要風險分析

1）資產配置失衡風險（案例解析）

2）流動性失衡風險（案例解析）

3）稅務和法律風險（案例解析）

4）人身風險（案例解析）

5）喪失財產控制權風險（案例解析）

2. 中高端客戶真實需求梳理方法訓練

1）生命周期需求梳理法

2）資產配置檢視梳理法

3）家庭成員結構梳理法

表格工具：金融工具特性分析及對比

表格工具：法律工具特性分析及對比

二、中高端客戶財富管理服務場景

1. 中高端客戶“畫像”繪制邏輯

1）客戶目標

2）風險容忍度

3）行為偏好

4）客戶約束條件

5）生命周期資產負債表

2. 中高端客戶財富管理需求KYC

案例：客戶需求KYC分析

3. 梳理自身資源與服務營銷流程

工具：資源與流程經營卡

4. 自我營銷，人設設置

5. 客戶拜訪DOME分析技術

6. 財富管理與資產配置技術應用

1）確定財富管理目標

2）建立需求、風險分析框架

3）投資者資產配置周期

4）資產配置方法

5）資產配置再平衡

中高端客戶經營案例訓練

案例訓練：中小企業主的財富管理訓練

案例訓練：個體工商戶的財富管理訓練

案例訓練：白領家庭的財富管理訓練

趙老師

趙博老師 財富管理專家

10年金融培訓管理經驗

人民大學公共財政與公共政策碩士

理財規劃師委員會委員

國家高級理財規劃師（CHFP）

曾任：某大型金融咨詢公司丨事業部經理

曾任：山東中啟創優（上市）丨法稅項目負責人

曾任：鑫茂榮信財富投資管理有限公司丨培訓部經理

擅長領域：理財規劃、財富管理、資產配置、家企法稅規劃、客戶沙龍……

→受CHFP委員會邀請編寫執業能力等級認證教材：《理財規劃師(CHFP)》統編教材第六版

→山東中啟創優校企專業共建院校教材：《新金融財富管理方向》

財富管理項目輔導師——10年金融培訓管理經驗，深諳國內財富管理市場，是中國平安/中國人壽/北京農商行/廣東南海農商行等多家金融企業長期項目導師，累計輔導100余個項目。同時，老師在財富管理與家企法稅方面有自己的獨到見解，能夠將理論與實踐融為一體，曾與朋友創建《曉財研習社》公眾號，普及大眾理財教育，受到讀者的高度追捧。

理財規劃人才培育師——趙老師善于金融教學及培訓研究，一直致力于中國財富管理人才的培養及輸送，曾為中國平安/泰康人壽/光大人壽/廣州農商行/北京農商行/恒昌等多家企業搭建理財規劃人才培育平臺及理財規劃線上學習微課體系，累計授課高達900場次，學員10萬人次，輸送課程累計點擊量累計突破千萬人次學習。

部分成功案例：

中國平安超過6年特邀理財顧問

→進行《新稅改形勢下的家庭資產配置》、《科學“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程培訓，為北京、上海、廣東、江蘇、浙江等10余省市進行課程輪訓，累計培養學員1萬多人次。

→對24家分支機構開展“國家理財規劃師”認證推廣項目，促進整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，通過3年項目實施累計開班級800多期，累計輸送3萬多名理財規劃師。

新華人壽超過6年特邀理財顧問

→進行《新華人壽人生財富規劃班》《精準營銷》等課程培訓，為北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進行輪訓，累計培養學員數千名，并成功輸送300名優質金融培訓師。

→主導《人生財富規劃班》項目，輔導團隊有效提升銀代業務專業水平和授課指導能力，提高新華銀代業務團隊的核心競爭力，其中，3期項目累計輸送200多名專業化銀代講師。

山東商業職業技術學院特邀1+年財富管理講師

→進行《財富管理與法律服務》、《財富管理與稅籌服務》等課程項目研發及授課，為山東商業職業技術學院培養100余名校企專業財富管理人才，現人才都已進入各金融公司從業，反饋良好。

部分大賽輔導案例：

北京理財規劃師協會丨《全國十佳理財規劃師大賽》

參與歷屆大賽項目的組織搭建；設計比賽賽程、晉級標準，負責出具比賽題型；擔任大賽評委；旨在通過“優中評優、知識推動服務”的方式提高金融從業人員理財服務的質量和水平，促進全金融知識與技能的融合。大賽參賽人數3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

廣州農商行丨《廣州農商行理財規劃大賽》

參與大賽平臺及訓練體系搭建，負責比賽題型設計，采用線上平臺與線下賽程結合的模式開始理財規劃大賽，旨在通過“賽中學、學中賽”的樹立機構理財標桿、展示標桿風采、通過標桿帶動全行綜合金融服務轉型，大賽覆蓋廣州農商行全體員工，參賽人數2000人次，覆蓋4000多名機構員工。

主講課程：

《新經濟環境下宏觀經濟解析》

《透析財稅改革下的財富新格局——中高端客戶經營策略》

《做好理財，規劃一生的幸福——多場景實務理財規劃訓練營》

《中高端客群資產配置特訓營》

《家庭財富傳承規劃——法律助力保險營銷》

《家企財富管理實務——法稅訓練營》

《美晚生活、今生無憂——科學規劃養老》

授課風格：

◆ 邏輯嚴謹且不失幽默，引導教學使學員形成自己的思維體系

◆ 案例分析與情景訓練，課程結合豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標

◆ 理論知識與實戰工具，注重提高學員應用知識研究、解決實際問題的能力

部分服務客戶：

保險行業：中國平安（6期）、中國人壽（6期）、中國人保（6期）、新華人壽（10期）、泰康人壽（5期）、太平人壽（3期）、太平洋人壽（3期）、華夏人壽（4期）、中美大都會（3期）、中英人壽、中意人壽、陽光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險（8期）、黎明經濟、大童保險、中郵人壽、中荷人壽......

銀行行業：中國農行（5期）、中國工行（3期）、廣州農商行（6期）、廣東南海農商行（2期）、佛山農商行、郵儲銀行、北京銀行（6期）、北京農商行（5期）、重慶郵儲、中國人民銀行（3期）、建設銀行（3期）、平安銀行、民生銀行、美國建東銀行（3期）、中信銀行、光大銀行、廣州農商行（3期）、長安銀行（3期）、郵儲銀行（20期）、清遠農商行（3期）、北京農商行......

三方財富：宜信財富、鑫茂榮、恒天財富（3期）、恒昌財富（3期）、大唐財富（3期）、水木財富、新鼎資本......

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