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課程大綱

中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（銀發(fā)2018）106號(hào)

一、資管業(yè)務(wù)范圍

（一）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)，接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

二、金融監(jiān)管

（一）特許經(jīng)營(yíng)：

（二）建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)一報(bào)告制度。

（三）制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制和處罰標(biāo)準(zhǔn)。

（四）統(tǒng)一監(jiān)管原則

（五）按照“新老劃斷”原則，設(shè)置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。

三、禁止性規(guī)定

（一）不得承諾保本保收益。

（二）不得提供擔(dān)保

（三）實(shí)行凈值化管理

四、信息披露

金融機(jī)構(gòu)向投資者披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)信息：

（一）披露內(nèi)容

（二）披露要求

（三）披露渠道

（四）披露頻次

五、資管產(chǎn)品分類

（一）資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

六、資管產(chǎn)品投資者分類

資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。

七、資管產(chǎn)品投資規(guī)定

（一）標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)

（二）非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)

（三）投資資產(chǎn)的集中度

（四）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提

八、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則

（一）金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離。

（三）資產(chǎn)管理產(chǎn)品之間相分離。

（四）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。

（五）不得開展資金池業(yè)務(wù)。

九、消除多層嵌套

（一）金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以再投資一層資產(chǎn)管理產(chǎn)品。但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

（三）公募資管產(chǎn)品的受托機(jī)構(gòu)必須為金融機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)不得再進(jìn)行轉(zhuǎn)委托。

十、資管對(duì)商業(yè)銀行影響

總體影響：資金委托交易業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限制，逼迫銀行資金不得不，通過發(fā)放貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

（一）資管產(chǎn)品屬委托業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù)，受托人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。

（二）資管產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，投資者投資、銀行開辦理財(cái)業(yè)務(wù)都更加謹(jǐn)慎。

（三）各家金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)之間不能利用通道，相互騰挪規(guī)模，轉(zhuǎn)移資金。

（四）資管產(chǎn)品銷售對(duì)象受限。

（五）加強(qiáng)集中度管理。

（六）資管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分離，不得開展資金池業(yè)務(wù)。

雷老師

?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理

?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理

?銀行信貸、風(fēng)控、營(yíng)銷專家

?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

從事銀行工作35年。先后擔(dān)任《中國(guó)農(nóng)村信用合作》雜志社編輯、記者；市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)，審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理，業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。

曾在人總行《金融研究》、《金融參考》、農(nóng)業(yè)部《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》、《中國(guó)審計(jì)》等刊物發(fā)表經(jīng)濟(jì)金融論文250多篇，約200多萬字。曾經(jīng)在《中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)》、《中國(guó)農(nóng)村金融》等報(bào)刊上，發(fā)表金融體裁短篇小說70多篇，約20萬字。

雷老師擅長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域知識(shí)講座，個(gè)人主講培訓(xùn)專題126個(gè)；近幾年來，先后在湖南、湖北、江蘇、浙江、福建、四川、陜西、甘肅、寧夏、青海、新疆、內(nèi)蒙、山東、遼寧、河南等地農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、郵儲(chǔ)銀行、城商行、農(nóng)業(yè)銀行、保險(xiǎn)、企業(yè)、政府部門、大學(xué)等，講課286場(chǎng)次，培訓(xùn)學(xué)員2萬多人次。

【主講課程】

《中小銀行綜合營(yíng)銷方法與技巧》

《四區(qū)客戶綜合營(yíng)銷（社區(qū)、商區(qū)、園區(qū)、機(jī)構(gòu)區(qū)）》

《集中外拓營(yíng)銷與兩掃五進(jìn)》

《旺季營(yíng)銷與開門紅》

《中小銀行零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展》

《中小銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷方法與技巧》

《對(duì)公綜合營(yíng)銷方法與技巧》

《農(nóng)區(qū)對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷》

《城區(qū)對(duì)公客戶綜合營(yíng)銷》

《貸款營(yíng)銷三大障礙與解決方略（不愿貸、不敢貸、不會(huì)貸》

《批量貸款營(yíng)銷》

《政銀合作金融模式》

《五區(qū)小微貸款營(yíng)銷（社區(qū)、商區(qū)、園區(qū)、機(jī)構(gòu)區(qū)、農(nóng)區(qū)）》

《小微貸款營(yíng)銷方法與技巧》

《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款營(yíng)銷方法與技巧》

《城區(qū)對(duì)公貸款營(yíng)銷》

《農(nóng)區(qū)對(duì)公貸款營(yíng)銷》

《對(duì)公貸款營(yíng)銷方法與技巧》

《房地產(chǎn)貸款與風(fēng)險(xiǎn)控制》

《地方政府平臺(tái)貸款管理》

《擔(dān)保公司保證貸款管理與風(fēng)險(xiǎn)控制（監(jiān)管文件解讀）》

《集團(tuán)客戶貸款》

《銀團(tuán)貸款管理》

《股權(quán)質(zhì)押貸款管理》

《微貸模式推廣與運(yùn)用》

《微貸技術(shù)與模式推廣》

《農(nóng)商行小微經(jīng)營(yíng)模式推廣與案例分享》

《小微企業(yè)信貸市場(chǎng)拓展》

《綠色信貸》

《信貸經(jīng)營(yíng)理念》

《信貸行業(yè)投向分析》

《農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制》

《農(nóng)商行信貸轉(zhuǎn)型與小微貸款風(fēng)險(xiǎn)控制》

《農(nóng)商行信貸轉(zhuǎn)型與存量風(fēng)險(xiǎn)貸款化解》

《貸款催收法律風(fēng)控》

《不良貸款化解、處置、清收方法與技巧》

《不良貸款清收方法與技巧》

《不良貸款化解、處置、清收》

《不良貸款化解處置與清收政策》

《不良貸款外拓清收》

《大額風(fēng)險(xiǎn)貸款化解處置方式》

《小額不良貸款清收方法與技巧》

《不良貸款管理》

《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制》

《合規(guī)風(fēng)管與案防》

《合規(guī)與道德風(fēng)險(xiǎn)警示》

《合規(guī)與亂象治理》

《案件風(fēng)險(xiǎn)防控》

《操作風(fēng)險(xiǎn)管理》

《全面風(fēng)險(xiǎn)管理（6大風(fēng)險(xiǎn)）》

《全面風(fēng)險(xiǎn)管理（基本理論）》

. 《五級(jí)分類》

《資本管理》

《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理》

《柜面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》

《網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型大綱定稿》

《理財(cái)新規(guī)解讀》

《理財(cái)業(yè)務(wù)系列》

《理財(cái)子公司辦法解讀》

《票據(jù)與中間業(yè)務(wù)》

《委托貸款辦法解讀》

. 《資管新規(guī)解讀》

《.資管新規(guī)影響》

《監(jiān)管新形勢(shì)下信貸審計(jì)》

《審計(jì)操作實(shí)務(wù)》

《新規(guī)、大數(shù)據(jù)與審計(jì)轉(zhuǎn)型》

《股權(quán)管理辦法解讀》

《金融基礎(chǔ)知識(shí)》

《商行公司治理》

《銀行業(yè)務(wù)知識(shí)》

《村鎮(zhèn)監(jiān)管政策與亂象治理》

《村鎮(zhèn)銀行個(gè)人貸款市場(chǎng)拓展》

《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策解讀》

《支行長(zhǎng)能力提升》

《職業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)規(guī)范》

《銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)控制》

《銀行員工行為管理與道德風(fēng)險(xiǎn)控制》

《中國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展簡(jiǎn)史（新員工培訓(xùn)）》

《供給側(cè)改革與投向選擇》

《農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革》

《鄉(xiāng)村振興規(guī)劃》

《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略》

《新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換文件》

《企業(yè)金融知識(shí)》

《企業(yè)信貸融資》

《企業(yè)金融投資與融資》

《金融基礎(chǔ)知識(shí)講座》

《網(wǎng)絡(luò)借貸與校園貸》

《信貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制》

《金融形勢(shì)與銀保對(duì)策》

《小微企業(yè)信貸與保險(xiǎn)對(duì)接》

《銀保合作與風(fēng)險(xiǎn)防控》

《銀保聯(lián)手拓展市場(chǎng)》

【授課風(fēng)格】

（一）以故事講觀點(diǎn)。主要理論都是自己在工作實(shí)踐中總結(jié)出的觀點(diǎn)；注重互動(dòng)式授課，以案例故事講述理論觀點(diǎn)，不單純講理論。

（二）案例精彩豐富。案例來自實(shí)際工作，來自古今中外。

（三）通俗易懂。講課內(nèi)容上到銀行及企業(yè)高管，下到剛參加工作的基層員工，人人都聽得懂，易掌握。

（四）非常接地氣。與實(shí)際工作緊密相連，學(xué)完就能用，立竿見影。

【服務(wù)客戶】

（一）銀行單位：

湖南:省聯(lián)社；張家界農(nóng)信辦事處、岳陽(yáng)農(nóng)信辦事處、婁底農(nóng)商行、漣原農(nóng)商行、懷化農(nóng)商行、啟東農(nóng)商行、益陽(yáng)農(nóng)行。

江蘇:揚(yáng)中農(nóng)商行；南通農(nóng)商行

浙江：寧波農(nóng)商行；溫州農(nóng)行

福建：省聯(lián)社,福頂聯(lián)社

遼寧：省聯(lián)社

甘肅：省郵儲(chǔ)銀行

陜西:禮泉農(nóng)商行。

內(nèi)蒙:自治區(qū)聯(lián)社。

新疆：阿克蘇銀協(xié)（浙江大學(xué)）培訓(xùn),哈巴河聯(lián)社,精河聯(lián)社。

寧夏：北京天元培訓(xùn)銀川信貸公開課。

省海：省農(nóng)行青年英才培訓(xùn)

山東：青島農(nóng)商行

河南:新野聯(lián)社

湖北：省聯(lián)社；湖北轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行；漢口銀行

北京：中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇

四川：2018年6月中國(guó)金融出版社研修院成都審計(jì)培訓(xùn)

2018年6月、7月夏門大學(xué)珙縣農(nóng)商行鄉(xiāng)村振興培訓(xùn)

云南：2018年7月 北京金融研訓(xùn)院監(jiān)管新規(guī)、大數(shù)據(jù)與審計(jì)轉(zhuǎn)型 昆明

（二）保險(xiǎn)公司

太平洋人壽保險(xiǎn)公司湖北分公司、光大永明保險(xiǎn)公司湖北分公司、長(zhǎng)安保險(xiǎn)公司湖北分公司。

（三）企業(yè)及行政單位。

湖北照豐集團(tuán)公司、湖北全州集團(tuán)、湖北省漁民專業(yè)合作社協(xié)會(huì)、湖北省婦聯(lián)、湖北省扶貧辦。

（四）大學(xué)

中國(guó)地質(zhì)大學(xué)（武漢）、浙江大學(xué)、夏門大學(xué)

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