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【課程背景】

早期預警監(jiān)管系統(tǒng)是金融機構對借款企業(yè)獲得融資后開展的一項重要的風控管理工作。該系統(tǒng)旨在通過對借款企業(yè)在獲得融資批復后第一時間進行持續(xù)監(jiān)控，幫助金融機構在盡早階段對借款企業(yè)財務信息和非財務信息進行風險識別、風險監(jiān)控、風險評估和提前報警，幫助金融機構提前采取有效行動降低或減少借款風險發(fā)生，將金融機構資產(chǎn)實際損失降低到最小。另外，早期預警系統(tǒng)也能夠幫助借款企業(yè)提高整體財務運營表現(xiàn)，滿足金融機構和其他各監(jiān)管機構要求，提高來年借款申請批復的通過率。

因此，是否具備早期預警系統(tǒng)，是判斷一家金融機構風控管理水平高端的關鍵指標。

但是由于諸多原因，目前許多金融機構沒有建立起符合自己需要的早期預警系統(tǒng)，對于早期預警系統(tǒng)的邏輯和操作流程沒有清晰和明確的思路，早期預警系統(tǒng)變成了鏡中花和水中月。大家雖然意識到早期預警系統(tǒng)的重要性，但是不知道早期預警系統(tǒng)包括哪些內(nèi)容？按照什么邏輯去構建早期預警系統(tǒng)？用什么IT軟件去搭建？怎樣能夠實現(xiàn)“未雨綢繆，防患于未然”的早期預警風控管理目標？

根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年的風控管理從業(yè)經(jīng)驗，總結了一套早期預警3+3管理流程，能夠幫助金融機構建立早期預警系統(tǒng)和內(nèi)部工作流程，清晰地做好早期預警工作。

本課程摒棄了只由貸后風控管理團隊負責早期預警的傳統(tǒng)方法，從借款企業(yè)在獲得融資批準的那一刻開始，金融機構的各個相關部門就都參與到早期預警工作中來，大家集思廣益，共同應對早期預警的發(fā)生。

早期預警系統(tǒng)匯集了借款企業(yè)所有的相關重要信息，必須要充分地借助大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，將借款企業(yè)的數(shù)據(jù)和信息進行匯總、分類、對比和篩選；然后再按照早期預警工作流程，與相關部門進行跨部門溝通和合作，對潛在風險的借款企業(yè)進行進一步的核實、甄別和排除，最終將真正有風險的借款企業(yè)篩選出來；然后在通過聯(lián)合行動對風險借款企業(yè)進行重點關注和調(diào)整政策，將潛在風險及時地控制和扼殺在搖籃中。

【課程收益】

掌握早期預警系統(tǒng)的3+3工作流程；

學會收集早期預警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊；

掌握早期預警系統(tǒng)的3個審核步驟；

了解早期預警系統(tǒng)的IT構架；

【課程特色】

易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴謹，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學之能用。

【課程對象】

金融機構風控管理團隊和IT團隊

【課程大綱】

前言：

目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要建早期預警系統(tǒng)？

1、早期預警系統(tǒng)的重要性：

對于金融機構：

對于企業(yè)

對于個人

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

2、早期預警系統(tǒng)的思維邏輯：

早期預警系統(tǒng)風控邏輯：越早開展，風險實際損失越小；

早期預警系統(tǒng)3大數(shù)據(jù)模塊；

早期預警系統(tǒng)3步工作流程；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第一步、早期預警系統(tǒng)包括哪3大數(shù)據(jù)模塊：

1、財務模塊：

毛利率；

凈利率；

流動比率；

存貨周轉天數(shù)；

權益比例；

利息償還倍數(shù)；

財務費用比例。

2、運營模塊：

銷售完成情況；

庫存周轉天數(shù)

長庫齡存貨占比；

公司未來政策和發(fā)展方向；

主要管理人員變動；

輿情熱點+突發(fā)事件；

3、“直通車”模塊--直接將借款企業(yè)劃入早期預警系統(tǒng)清單的信息：

還款評級不達標；

庫存盤點評級不達標；

央行征信報告不達標；

法律訴訟。

4、案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預警系統(tǒng)

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第二步、早期預警系統(tǒng)包括3步內(nèi)部工作流程？

1、怎么應對早期預警系統(tǒng)提供的初步清單？

現(xiàn)場拜訪借款企業(yè)，了解第一手信息；

了解借款企業(yè)現(xiàn)金流情況；

了解借款企業(yè)庫存情況；

了解借款企業(yè)還款意愿和第一還款來源；

了解借款企業(yè)主要管理人員變動情況；

了解借款企業(yè)抵押或質押情況；

與金融機構內(nèi)部其他部門進行溝通和討論；

金融產(chǎn)品營銷部門；

渠道發(fā)展部門；

風險管理部門；

零售信貸部門；

財務部門；

與金融機構外部其他部門進行溝通和討論；

廠家銷售部門；

廠家渠道發(fā)展部門；

廠家財務部門；

廠家零件部分；

借款單位集團公司領導或財務部。

2、早期預警系統(tǒng)篩選清單和應對方法；

確定早期預警清單，并篩選出重點關注借款企業(yè)；

聯(lián)合各相關部門，制定行動方案并明確各部門職責；

行動完成，看風控目標是否完成？

目標實現(xiàn)，風險解除；

未達目標，暫停額度的使用；借款企業(yè)改正后，重新激活額度；

與目標差異較大，重新啟動全面盡職調(diào)查；

3、向金融機構CEO、CFO匯報并做最終裁決；

4、伴隨著新的信用審核，新的一輪早期預警系統(tǒng)開始啟動；

5、案例分析：寶馬汽車金融公司早期預警流程

案例：XXX 汽車經(jīng)銷商

第三步、怎樣搭建早期預警系統(tǒng)IT框架？

1、早期預警系統(tǒng)可使用的IT語言有哪些？

Excel;

SQL；

SAP;

案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預警系統(tǒng)

2、早期預警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源有哪些？

財務模塊；

借款企業(yè)；

金融機構；

主機廠家；

運營模塊：

借款企業(yè)；

金融機構；

主機廠家；

第三方調(diào)查機構；

“直通車”模塊：

央行信用評級信息；

法律訴訟信息；

還款信息；

庫存盤點信息；

臨時額度信息；

輿情和熱點信息；

信息篩選邏輯和權重？

金融機構自己篩選邏輯和權重；

流動性；

盈利性；

還款記錄；

庫存周轉；

人員變動；

IT項目建議；

結尾+總結

1、回顧培訓過程中關鍵的知識點；

2、強調(diào)早期預警系統(tǒng)是未雨綢繆，后續(xù)現(xiàn)場調(diào)查和溝通是關鍵；

3、充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高早期預警系統(tǒng)水平；

秦老師

秦英

——供應鏈金融信用審核和風控管理專家

曾任世界500強企業(yè)、寶馬汽車金融（中國）有限公司經(jīng)銷商信用審核和風控管理高級經(jīng)理

曾任世界500強企業(yè)、約翰迪爾（中國）有限公司信貸部高級經(jīng)理

曾任世界500強企業(yè)、大眾汽車金融（中國）有限公司零售融資和批發(fā)融資信用審核經(jīng)理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經(jīng)理

畢業(yè)于中國人民大學商學院，MBA（工商管理碩士）學位

擅長領域：供應鏈金融風控設計、對公客戶盡職調(diào)查和報告撰寫、財務報表分析、風控策略設計和早期預警系統(tǒng)（EWS）搭建

【個人簡介】

秦英老師，在金融行業(yè)有20年的從業(yè)經(jīng)驗：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國)有限公司

秦英老師先后在國內(nèi)和國際知名金融機構擔任高管，主要負責信用政策和風控平臺搭建，信審和風控團隊管理以及大數(shù)據(jù)風控模型設計等工作。曾經(jīng)帶領美國SAP和埃森哲技術團隊，為約翰迪爾公司從0到1搭建經(jīng)銷商財務分析系統(tǒng)（DFA）和為寶馬汽車金融公司設計和升級早期預警系統(tǒng)（EWS）。

秦英老師，曾被借調(diào)到約翰迪爾公司美國總部和新加坡亞洲區(qū)總部工作并負責信用審核和風控管理工作；并在澳大利亞和泰國，為當?shù)丶s翰迪爾分公司的信審和大數(shù)據(jù)風控團隊提供業(yè)務培訓，指導新系統(tǒng)測試和上線。豐富的海外工作經(jīng)歷不僅讓秦英老師學到了國際先進的風控管理經(jīng)驗，而且具備了跨國際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國人民大學商學院的MBA學習經(jīng)歷，使他對各個產(chǎn)業(yè)和不同商業(yè)模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項目內(nèi)容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經(jīng)銷商融資平臺，結合中國市場特點制定信用政策，設計供應鏈金融產(chǎn)品，組建信用審核團隊，設計風控管理流程和搭建經(jīng)銷商財務數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) （DFA）；

帶領美國埃森哲技術團隊，為寶馬汽車金融公司設計和升級早期預警系統(tǒng)（EWS）。由于早期預警系統(tǒng)（EWS）的使用，截止到現(xiàn)在，寶馬汽車金融公司經(jīng)銷商壞賬率在所有國內(nèi)汽車金融公司中表現(xiàn)最低；

每年對國內(nèi)近600家寶馬汽車經(jīng)銷商進行信用審核和風控管理，截止到從業(yè)時間結束，沒有任何一筆經(jīng)銷商壞賬發(fā)生；

【授課風格】

專業(yè)性強：憑借多年在世界500強跨國企業(yè)的工作經(jīng)歷，國際先進的信用審核和風控管理技術，成為供應鏈金融行業(yè)信用審核和風控管理方面的引領者；

可操作性強：通過案例分析，教授分析工具和方法，現(xiàn)學現(xiàn)用，實操性強，方便掌握；

互動式教學：通過互動方式，讓學員充分融入課堂討論和分析，通過舉一反三，引導學員發(fā)現(xiàn)解決問題的方法和技巧；

風趣幽默：教學風格幽默風趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業(yè)銀行，金融機構—信用審核系列：

《商業(yè)銀行，金融機構，授信企業(yè)—貸前對公授信盡職調(diào)查八步法》

《商業(yè)銀行，金融機構，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報告必備的10大要素》

《商業(yè)銀行，金融機構，授信企業(yè)—中小企業(yè)財務報表分析技術》

商業(yè)銀行，金融機構—風控管理系列：

《金融機構，貸款企業(yè)，風控團隊—全面風控管理3+1工作法》

《金融機構，貸款企業(yè)，風控團隊—早期預警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《金融機構，供應鏈企業(yè)—供應鏈金融4種模式下的金融產(chǎn)品和風控策略》

《商業(yè)銀行，金融機構，貸款企業(yè)—中小企業(yè)信貸全流程與風險管理》

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