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【課程背景】

近年來，電信詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實施將反電詐工作提升到了立法高度。

人民銀行貨幣《3號令》的正式實施，金融機構(gòu)銀行網(wǎng)點所有現(xiàn)金收付、清分、鑒定以及金庫人員需要引起重視。

聲譽風險，是指由銀行保險機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關(guān)方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構(gòu)形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

【培訓對象】

營運條線人員

【課程大綱】

第一章 貨幣防偽鑒別

第一部分 人民幣

第一講 流通中的人民幣

第四套人民幣的收兌情況及快速鑒別

第二講 2015年版100元

1、防偽特征標準稱謂及觀察方式練習

第三講 2019版&2020版第五套人民幣防偽特征

1、一轉(zhuǎn)

2、二摸

3、三透光

第四講 《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》

1、柜面假幣收繳標準流程

雙人、當面

告知義務(wù)

假幣戳記

假幣收繳憑證

上報與報案

2、法律責任

《中華人民共和國人民幣管理條例》第44條

《中華人民共和國人民銀行法》第46條

第五講 殘損兌換業(yè)務(wù)及冠字號碼查詢業(yè)務(wù)流程梳理

1、殘損兌換及特殊殘缺污損兌換流程

2、冠字號碼查詢流程

第二部分：主要外幣流通情況與鑒別方法

第一講 美元

1、美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識及票面基本元素介紹

2、小面額新版鈔、彩版鈔（5、10、20、50）快速鑒別

3、重點講解彩版鈔100美元快速鑒別

4、美元新版鈔100美元快速鑒別

第二講 港幣

1.港幣的收兌情況及快速鑒別

2.港幣重印變造幣

第三講 歐元、英鎊、日元

1、流通概述

2、快速鑒別

第二章 有效證件合規(guī)指引

根據(jù)中國人民銀行文件銀發(fā)【2015】（392）號梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類

第一講 境內(nèi)居民證件審核

1、身份證

→ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況

→ 身份證真實性審核

→ 身份證破損等異常審核情況分析

→ 關(guān)于客戶堅持使用舊身份證辦理業(yè)務(wù)案例合規(guī)指引

→ 臨時身份證快速鑒別

→ 常見繼承支取業(yè)務(wù)合規(guī)指引（繼承公證書審核，小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)）

→ 常見特殊群體代理業(yè)務(wù)（殘疾人證指定監(jiān)護人認定）

第二講 國外有效證件

1、外國護照標準審核流程

→ 資料頁、簽證頁、出入境章審核技巧

2、柜面常見護照業(yè)務(wù)實務(wù)操作（結(jié)合公安部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)規(guī)定）

→ 新、舊護照更替號碼不一致案例

→ 境外委托代理文書審核及相關(guān)問題解析（案例）

→ 中國長期簽證外國人居留許可問題解析

3、中國華僑使用中國護照辦理業(yè)務(wù)

→ 常見各國外國人永久居留證件樣式及快速鑒別（案例）

4、中國綠卡

→ 新版中華人民共和國外國人永久居留身份證合規(guī)辦理（案例）

第三講 港、澳、臺居民證件

1、港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證

→ 新版港澳通行證及臺胞證快速識別方法

2、柜面常見業(yè)務(wù)操作實務(wù)

→ 港澳臺居民代理開戶業(yè)務(wù)解析

→ 涉及港澳臺居民存量賬戶信息變更業(yè)務(wù)解析

3、港澳臺居民居住證

→快速識別

→合規(guī)辦理

第四講、軍人證件

1、軍人證件的防偽及審查要素

→ 軍人、武裝警察客戶證件真?zhèn)舞b別

第五講 對公證件

1、對公證件的審核

→ 對公證件快速識別方法

→ 國家平臺及第三方平臺核驗技巧分析

→ 上門開戶風險防范

→ 非自然人客戶開戶可疑情形特征梳理

2、受益所有人識別

→ 華為公司受益所有人識別流程梳理

第三章 人像識別技巧

第一講 第一印象

1、人體頭部的幾何形狀組成

2、臉形的分類以及外部條件的影響

3、案例分析

第二講 十字分割

1、人像正面十字分割

2、人像側(cè)面十字分割

3、影響五官橫向位置關(guān)系的因素

4、案例分析

第三講 典型案例分析

1、客戶胖瘦變化案例分析

2、客戶年齡變化案例分析

3、客戶整容、化妝變化案例分析

4、防范雙胞胎冒名頂替的注意要點

第四章 金融機構(gòu)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

第一講 新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段

1、殺豬盤與虛擬貨幣手法交織

2、跑分洗錢

第二講 監(jiān)管處罰

1、斷卡行動成果展示

2、處罰數(shù)據(jù)分析

2、幫信罪介紹

第三講 銀行人如何防范電信詐騙

1、1號令下的客戶盡職調(diào)查實務(wù)操作解析

第四講 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀

1、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法推出背景

2、金融治理篇解讀

3、法律責任篇解讀

第五章 銀行業(yè)金融機構(gòu)聲譽風險

第一講 聲譽風險的定義

1、什么是聲譽風險

2、聲譽事件

第二講 聲譽風險管理原則

1、前瞻性原則

2、匹配性原則

3、全覆蓋原則

4、有效性原則

5、聲譽風險案例分析

第六章 票據(jù)防偽鑒別

第一講 新版票據(jù)鑒別(防偽設(shè)計及技術(shù)研究角度原理介紹防偽要點)

1. 油墨防偽技術(shù)

2. 印刷防偽技術(shù)

3. 紙張防偽技術(shù)

4. 暗記介紹

5. 電子票據(jù)與紙票對比分析

第二講 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)案例分析

1. 回頭背書案例分析

第三講 偽造票、變造票

1. 常見偽造票方式

2. 常見變造票方式

康老師

銀行反假反洗錢、銀行風控講師-康榮燦

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行風險防控咨詢師；

廈門錢幣學會會員；

人像識別金牌講師；

九年銀行一線培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗；培訓場次超過六百場

受訓人次超百萬（含直播）；

協(xié)助各家銀行防范操作風險上千起

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

康老師深耕銀行一線廳堂風險防控領(lǐng)域培訓工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達到落地實用，學員真正做到學以致用。

面向運營條線崗位人員，康老師研發(fā)了包含貨幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)工作技能、有效證件合規(guī)指引及人像識別專題等一系列落地實操的課程。

對于風險合規(guī)類培訓課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發(fā)引導，整個培訓過程更是以案例分析為主導，課堂氣氛活躍有序。康老師注重根據(jù)學員現(xiàn)有基礎(chǔ)和一線工作實際需求，合理安排授課內(nèi)容。

【主講課程】

【運營條線技能類】

《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

《3號令背景下反假貨幣業(yè)務(wù)及工作技能》

《銀行結(jié)算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引》

《銀行結(jié)算賬戶管理之有效證件及人像識別合規(guī)指引》

《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查-人證審核實務(wù)操作》

《柜面反假及賬戶風險防控綜合崗位能力提升培訓班》

《火眼金睛之商業(yè)銀行人像識別專題培訓》

【反洗錢類】

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀及賬戶風險管理》

《洗錢風險管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析》

【服務(wù)客戶（部分列舉）】

工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

農(nóng)行：福建省農(nóng)行 惠州分行 佛山分行 江門農(nóng)行

中行：廈門分行

建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

郵儲：廈門分行 中山分行

華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行 泉州分行

招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

興業(yè)銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

浦發(fā)銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

廣發(fā)銀行：寧波分行 中山分行

中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

青島銀行：總行

北京銀行：長沙分行

寧波銀行：深圳分行 北京分行

江西銀行：總行

華潤銀行：總行

富滇銀行：重慶分行

湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

廈門銀行：總行 重慶分行

廈門國際銀行：北京分行

成都銀行：總行

南京銀行：南京分行

渤海銀行：廣州分行

東亞銀行：成都分行

農(nóng)商行：晉江農(nóng)商行 南雄農(nóng)商行 廣州農(nóng)商行

互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行

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