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課程背景

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行進入一個發(fā)展的關(guān)鍵時期，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動使商業(yè)銀行必須加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機遇并存，只有不斷提高經(jīng)營定位、理念和水平，走在差異化、時代化、特色化經(jīng)營的前列，才能使商業(yè)銀行一直保持良好經(jīng)營態(tài)勢。培訓(xùn)，作為銀行發(fā)展和人力資源建設(shè)的重要一環(huán)，有助于銀行夯實基礎(chǔ)、開闊眼界、提升服務(wù)能力，而財報分析作為信貸決策的重要一環(huán)，是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經(jīng)理必備能力之一。

基于此，根據(jù)銀行需求，有針對性地設(shè)計了《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策》課程的培訓(xùn)，本培訓(xùn)計劃詳細如下。

課程基本情況

課程題目企業(yè)財報分析與商業(yè)銀行信貸決策（案例分析）

課程背景經(jīng)濟發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風(fēng)險的能力，通過財報判斷風(fēng)險是銀行信貸風(fēng)控的必經(jīng)之路，商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關(guān)人員需要了解在當(dāng)前經(jīng)營環(huán)境下判斷企業(yè)風(fēng)險的要點。

課程目標(biāo)

提升分、支行行長、企金客戶經(jīng)理、貸審人員通過財報判斷企業(yè)風(fēng)險的能力

對應(yīng)需求提高貸前審核和信貸整體風(fēng)控中的財報分析能力

課程特點

1.可操作性，強調(diào)實際應(yīng)用。

2.強調(diào)提高判斷力，而不是僅僅專注于基本分析方法。

3.提倡大道至簡，提供一種高效、簡潔的授信工作財務(wù)分析套路。

課程大綱

章節(jié)具體內(nèi)容

第一篇：企業(yè)財務(wù)報告與企業(yè)經(jīng)營財報是一個從數(shù)據(jù)分析經(jīng)營、從經(jīng)營分析經(jīng)營者的過程

第二篇：企業(yè)財務(wù)報告具體項目和整體的信息意義進行資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表上的關(guān)鍵項目及信息特征分析時，如何粗看財報，基于“錢-事-人”的分析思路，初步判斷企業(yè)的基本狀況。

1.從資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)安排中判斷企業(yè)的經(jīng)營能力和水平，在資金來源安排中判斷企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險偏好，綜合企業(yè)的能力與風(fēng)險偏好。

2.從利潤表中看一個企業(yè)“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。

3.從現(xiàn)金流表分析中，除了能分析企業(yè) “有錢沒”，還能看到企業(yè)在做什么。

第三篇：企業(yè)財務(wù)報告分析的基本方法如何通過基本財報分析方法的靈活使用，得到準(zhǔn)確到位分析結(jié)論，達到分析目標(biāo)。

1.趨勢分析及應(yīng)用

2.結(jié)構(gòu)分析及應(yīng)用

3.比率分析及應(yīng)用

第四篇：債權(quán)人視角的企業(yè)財務(wù)報告分析的整體思路和應(yīng)用

如何構(gòu)建一個“多快好省”的財務(wù)分析套路。

1.行業(yè)分析：行業(yè)周期性特點和行業(yè)的價值鏈特征

2.戰(zhàn)略分析：用杜邦分析法，從財報中分析企業(yè)的盈利模式和主要風(fēng)險所在。企業(yè)要掙錢，要么掙得多（銷售凈利率高，比如LV），要么跑得快（總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，比如Zara），要么充分利用杠桿（權(quán)益乘數(shù)高，比如銀行）。

3.能力分析：通過具體全面的財務(wù)比率分析，落實對戰(zhàn)略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。

4.壓力測試：通過簡易實用的利潤表壓力測試法判斷企業(yè)的承壓能力，尤其是在經(jīng)濟下行階段企業(yè)的未來風(fēng)險程度。

5.整體分析

第五篇：虛假財務(wù)信息識別

如何用簡潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財報中的問題。

1.虛假財務(wù)信息的特征

2.虛假財務(wù)信息的識別方法

王老師

管理學(xué)博士，某211大學(xué)副教授，碩導(dǎo)

5年企業(yè)工作經(jīng)歷，近20年高校從教經(jīng)歷

2003年-2004年，2012年-2013年分別在加拿大、美國進行訪問學(xué)者研究

10余年銀行信貸風(fēng)險分析培訓(xùn)與顧問經(jīng)歷

主持的項目

德國援助森林項目中的財務(wù)管理培訓(xùn)

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理

上市公司內(nèi)部控制規(guī)范比較研究

北京汽車產(chǎn)業(yè)通過兼并重組提高競爭優(yōu)勢的對策研究

著述

發(fā)表關(guān)于企業(yè)并購、企業(yè)風(fēng)險分析、現(xiàn)金流量分析等方面的學(xué)術(shù)論文50余篇

出版《現(xiàn)金流量分析》、《企業(yè)財務(wù)管理》、《財務(wù)報表分析》等著作9部

主講課程

《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策》

《財報分析與虛假財報識別》

《財報分析與商業(yè)銀行信貸決策工作坊及案例分析》

《宏觀經(jīng)濟走勢與行業(yè)分析》

《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險全流程管理》

《新三板掛牌與資本運作》

《銀行授信風(fēng)險管理中的非財務(wù)信息分析》

《銀行授信風(fēng)險管理中的非財務(wù)信息與財務(wù)信息的結(jié)合分析》

服務(wù)客戶

工商銀行北京分行、福建分行、河北分行

建設(shè)銀行北京分行、天津分行、云南分行

農(nóng)業(yè)銀行北京分行、海南分行、遵義分行

交通銀行北京分行、江西分行

中國銀行河南分行

廣發(fā)銀行總行、北京分行、無錫分行、惠州分行、寧波分行、上海分行

光大銀行總行、南寧分行、興業(yè)銀行沈陽分行

北京銀行、渤海銀行、江蘇銀行、富滇銀行、長沙銀行、杭州銀行、衡水銀行、河北銀行、泰安銀行

北京農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、秭歸農(nóng)商行

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