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課程背景：

2023年，中國終于揮別疫情重啟經濟閘門，各行各業摩拳擦掌，期待復蘇。而年初突發的硅谷銀行倒閉事件，不僅對全球金融業產生巨大影響，亦引發國內銀行業的深度思考，從 提升銀行自身流動性的風險管理到降低行業系統性風險傳導、乃至如何完善銀行業監管等一系列活動由此展開。國內銀行不僅開始關注市場動能和價值創造，更開始審視內部管理效能和風控水平。銀行業大變局正式開啟。

不確定性帶來了經濟環境大變局，改變了商業銀行經營環境。同時，技術突破推動金融行業數字化轉型步伐持續加速。而全球宏觀經濟發展并不均衡，增長預期和利率變化也各異。2023年底的中央金融工作會議，為金融機構高質量發展舉旗定向，會議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融 、數字金融五篇大文章”，給商業銀行在深化金融供給側改革和服務實體經濟上指明了方向。

本課程從當今大格局和大背景出發，銀行業將持續面臨兩極分化甚至是整合并購，未來幾年將是銀行業的重要分水嶺，著重敘述了在機遇與挑戰并存的大環境下，要想在行業大分化中勝出，各銀行需要在五大方面重點發力：

1、全面深化商業模式轉型，打造可持續盈利能力

2、善用以生成式AI為代表的領先科技降本增效

3、開展韌性資產負債管理，實現資本有效配置

4、提升風險經營能力

5、董事長、CEO牽頭推動轉型變革管理和人才興行戰略

課程收益：

了解銀行業最新趨勢與格局，把握發展方向，應對行業變化

掌握數字化時代的發展契機，明確轉型戰略，提升銀行競爭力

學習實施Alpha執行戰略，實現攻守兼備，推動銀行業務發展

洞察銀行業三大支柱的變化，優化業務布局，適應市場需求

聚焦五大要務，提升效能、靈活性和風險管理能力，實現可持續發展

借鑒案例分析，汲取經驗教訓，指導銀行實際運營和戰略決策

課程對象：

總裁班、EMBA高管班、大型銀行高級管理層、金融機構高級從業人員

課程方式：

講授為主，課程中包含案例解讀以及課堂互動和討論

課程大綱:

第一講：成就與挫敗并存

一、期待已久的凈利息和利潤水平回升

1．行業整體進入十多年來的ROE黃金期

數據解讀：2022-2023年全球銀行多項經營指標達十年最高

2. 干擾因素導致行業市值低于賬面價值，但也存在例外

數據解讀：全球銀行業新商業模式和新型玩家入場

二、全球趨勢為金融機構開辟全新前景

1. 宏觀經濟前景不一

數據解讀：主要經濟體宏觀經濟前景不一增速預期各異

2. 更為嚴格的監管與政府監察

3. 技術突破

案例：生成式AI與銀行業

4. 系統性風險

5. 其他趨勢，如ESG等

三、對銀行業的影響

1. 長期盈利能力面臨壓力

2. 各商業模式間的經濟利潤正在分化

數據解讀：今后5年銀行總體利潤水平承壓趨勢和利潤結構分析

3. 營收狀況隨地域而變

數據解讀：全球金融收入和資產分配的的全球主要市場對比分析

四、中國銀行業面臨更嚴峻的時期

1. 潛在的通貨緊縮

2. 不良貸款居高不下

3. 亟待提高風險管理水平

案例：阿里巴巴等金融科技公司強監管案例分析

第二講：銀行業大變局

——“大變局影響著銀行業的三大支柱：資產負債表、交易性業務和銷售。”

一、大變局如何影響銀行業

1. 從銀行業表內業務到表外業務（數據解讀與案例分析）

1）存量資金凈增長中，超70%來自于表外業務

2）重心轉向表外為全球普遍現象

3）銀行加速“出表”，各類表外業務續擴張

4）私募股權和私募債券都在呈現快速增長

2．交易從傳統機構向非傳統機構轉移

3. 銷售渠道也在不斷發展，但轉變仍處于初期階段

案例與數據：支付、資本市場和資產管理領域的交易業務從銀行到專業化企業

六、不同影響

1. 對不同商業模式的不同影響

案例與數據：巨大變革正重塑銀行業和輕資本商業模式提升

2. 不同宏觀經濟形勢帶來的不同影響

案例與數據：不同商業模式的估值和績效指標變化分析

3. 技術賦能轉型、催生新興核心業務

案例與數據：業績優異的歐洲銀行技術上投資支出趨勢和特點

1）重點培育工程卓越性、聯合業務和IT運營模式

2）平臺型SaaS架構

3）自動化基礎設施和公有云

第三講：把握時機，聚焦5大要務

要務1：善用技術與AI提振效能、改善人才利用效率并優化產品與服務交付

1．抓住AI機遇

2．擴大產品與服務的交付規模

3．打造順應未來的技術基礎

4．提高技術風險處理能力

要務2：提高資產負債表靈活性，乃至分拆資產負債表

1. 擴展客戶服務和業務能力

2. 優化資本

3. 優化投資組合和風險

要務3：做大或退出交易性業務

1. 決定是擴容還是退出

2. 可通過例如并購等方式積極追求規模經濟

3. 通過合作退出交易性業務

要務4：強化銷售提升，持續升級銷售渠道

1. 通過混合和數字模式，創新與客戶的互動方式

2. 確定第三方分銷策略

3. 盡可能地防止泄漏

4. 強化私人、對公和商業銀行業務的銷售

要務5：適應變化的風險環境

1. 基于對風險環境不斷變化的認知，積極采取一些不會出錯的行動

1）強調風險職能價值，使其成為真正的差異化因素

2）進一步加強一線工作，風險管理納入日常活動，而非只是事后監督

3）針對新近出現的風險活動領域展開投資，如生成式AI等高級分析技術所帶來的新風險

2. 重視數據作為資產的重要性，將數據風險視為企業級議題，不斷提高治理和管控水平

1）專注于結果而非過程

2）密切關注對人才的影響，將風險專業知識與一線人員認識聯系起來

3）前瞻預判、情景規劃和壓力測試備；提高治理的透明度和深度；注重業務韌性；提高決策速度和效率。

案例：匯豐HSBC和招商銀行有關主動變革分析和討論

第四講：穿越寒冬，實施攻守兼備的Alpha戰略

一、打造堡壘式資產負債表

1. 著重發展充足的優質核心負債，并著力降低負債成本

2. 打造多元化的生息資產和收入來源

3. 銀行需多方開源，建立多元化的收入結構

二、聚焦再聚焦：客戶產品區域的聚焦收縮低效業務，聚焦高價值高成長業務提升盈利性

1. 聚焦核心客戶

2. 聚焦重點產品及服務

3. 聚焦價值區域

三、從產品銷售導向轉向滿足客戶需求導向

1. 精細化、專業化客戶經營

2. “四位一體”營銷覆蓋模式

3. 注重客戶體驗

4. One Bank協同

四、風險合規能力就是競爭力

1. 全面提升風險透明度

2. 樹立長期、審慎的風險文化

3. 科技與數據驅動的風險管理能力

4. 專業風險人才投入

5. 持續提高風險與業務協同

五、降本增效，持續投入未來競爭力的關鍵領域

1. 設計成本壓降計劃

2. 繪制成本熱圖和降本目標設定

3. 制定降本增效的具體舉措和實施計劃

4. 追蹤成本壓降方案

5. 建立長效機制，確保降本增效可持續性

6. 建立成本管理常態化組織管理體系

六、規模化創新和AI等前沿技術應用

1. 緊密圍繞業務戰略，設定Top Down的創新的價值目標和實施路徑

2. 用例驅動，完善科技生產力的最后一公里，加速大數據和AI等前沿技術的商業化落地

3. 借力嫁接外部金融科技的成果及前沿力量，開展生態合作，聯合創新快速孵化落地成果

4. 通過創新“鐵三角”，采用系統化方法完善需求挖掘

5. 完善創新組織、機制、考核、文化

6. 持續提高創新領導力

案例：Alpha戰略案例分享和討論

鄭老師

鄭科老師 宏觀經濟與投融資專家

20年深耕金融領域

——高視野：全球視角看問題

【哈佛大學和斯坦福大學聯合MPA/MBA、同濟大學本碩】

哈佛大學肯尼迪政治學院梅森高級研究員

斯坦福大學商學院斯隆學者

【曾任世界銀行集團（國際三大金融機構之一）特約研究員】

專項研究項目：中美競爭合作和21世紀世界經濟發展新格局

——深資歷：持多項專業證書

美國注冊金融分析師CFA、高級經濟師

一級建造師、注冊咨詢工程師，英國皇家特許建造師MCIOB、房地產估價師

——強實戰：業內知名職業經理人

曾任：萬科香港置地（世界500強） | 總經理

曾任：上海鑫僑高置業有限公司 | 總經理

曾任：國家開發銀行上海市分行 | 高級信貸總監（副處級）

曾任：上海北外灘集團 | 執行總經理（上海市長直聘）

曾任：上海世博局 | 高級經理

曾任：Zenity Ventures美國硅谷房地產私募基金 | 執行董事MD

任多所知名高校MBA實踐教授：中歐國際工商學院、上海交通大學、上海高級金融學院、同濟大學經管學院、里昂商學院等MBA高校實踐教授

擅長領域：宏觀經濟分析、銀行戰略與發展、金融科技、投融資、金融風險管理、不良資產清收、行長培養等

實戰經驗：

鄭科老師任職上海世博局、國家開發銀行、上海北外灘集團等知名企業期間，曾主導/參與操盤多個大型綜合項目的投融資→項目落地→資本退出全流程，打造了如《上海世博會》《上海北外灘綜合大開發》聞名世界的項目。

在大型項目，從上游銀行端（如銀行信貸、銀行風控、銀行戰略、支行行長培養），到下游項目端（如投融資、資金運作全流程管理、金融項目管理、資金風險控制），在資金的全流通過程均積累有豐富的實戰經驗：

01-任職國家開發銀行期間，牽頭開展具代表性的信貸、投融資項目

→ 牽頭國家開發銀行和高和資本成立國內首個地產并購基金，操盤20億靜安高和大廈項目全流程（收購-改造-出售-成功退出），期間無資金風險事故發生。

→ 完成國內首個銀行間REITs項目上市（3年期20億元，平均利率5.5%）

→ 領頭工農中建交等國有大行，組建9個大型基礎設施貸款銀團，共計500億元，并通過資金風險控制手段，保障資金安全。

02-任職上海世博局期間，完成中國特大國際級項目的全過程資金管控

→ 管理上海世博會280億元建設資金，貫徹金融風險控制、保障資金安全的同時，通過項目立項、專家評審和審批、動態調整等，實現盈余1.5億元。

03-任職上海鑫僑高置業期間，從營收角度管理項目資金運作全過程

→ 有融：成功組建大型地產開發項目融資銀團，規模達101億元，包括工農中建交浦發上銀等7家參貸行

→ 有用；成立總投資200億的四方聯合合資公司，組建和完善公司架構

→ 有果：主導鑫耀中城超大綜合體項目投融資和開發，項目2小時閃售50億

04-任職上海北外灘集團期間，實現多個知名項目的開發落地

→ 從源：牽頭與合作上海地產集團設立1000億北外灘城市更新開發專項基金；并發行12億 "22北外灘" 公司債（利率2.9%）

→ 到用：主導落地多個知名城市重大工程項目，如《外灘規劃展示館項目》《雷士德工學院（90年歷史建筑）城市更新項目》《北外灘雅詩閣ASCOTT和雅遇Adoor國際人才公寓項目》《北外灘核心區空中連廊示范段一期和二期項》

得益于多年金融行業的實戰經歷，鄭老師積累了豐富的經驗，備受知名高校與企業高管青睞，多次受聘于中歐商學院、交大、上海高金等知名高校商學院，分享金融熱點課題：

→ 法國里昂國際商學院教授《數字金融和經濟高質量發展課程》

→ 特許金融分析師協會教授《創新資本專項訓練營》

→ 上海外國語大學國際工商管理學院教授《ESG投資》《天使和風險投資》

→ 同濟大學經濟管理學院教授《行為金融》《創業融資》

→ 上海交通大學上海高級金融學院教授《中美對抗大國博弈》《科技金融》

→ 上海對外經貿大學教授《人工智能和前言科技發展》《哈佛和硅谷投資哲學》

主講課程：

《銀行業發展趨勢分析與破局》

《股權投資基金全流程》

《新業態:數字金融轉型》

《金融科技實務課》

《創業融資實務課》

《戰略經濟學公開課》

《ESG投資實踐》

《房地產開發投資實戰》

授課風格：

培養“世界的人才”：鄭老師擁有哈佛大學、斯坦福大學和同濟大學的3個碩士學位的知識沉淀，為學員帶來不僅是淵博的學識和扎實的理論基礎，更是全球化視野，幫助學員打造全球、全局、全面的視角。

傳授“務實的能力”：鄭老師20年的金融實戰中，積累了豐富的實操案例。鄭老師將其融入課程，打造故事式學習，幫助學員在海內外的有趣案例中，掌握理論知識、應用技能方法。

部分客戶評價：

鄭老師以國際視角縱覽當代金融形勢，以國內外的金融科技公司為例，帶我們認識了金融并指出了數字化轉型的核心。他從人工智能、數據和技術、平臺戰略等方面作了外延拓展，指出未來金融和科技將更好融合的大趨勢。讓在場學員對金融科技有了更深入的了解，對未來的發展模式有了更深刻的思考，

——上海對外經貿大學 黨委宣傳部

鄭老師通過啟發思路引出“創新觀”，帶領學員了解“Leadership in a VUCA World”。同時，鄭老師指出全球金融科技業務模式呈現多樣化和規范化，金融科技企業若希望在科創板上市，科技屬性定要強等觀點。一次別開生面而又富有經驗和專業度的課程，讓我們對金融科技領域又有了新的認知。

——上海外國語大學國際工商管理學院 MBA學員

特別喜歡鄭老師課程中豐富的案例！我們經常對于許多新概念新方法的理解非常的困難，但是在鄭老師的課程中，他引入了有趣又厲害的案例，不僅幫我們更地氣的理解概念方案，更是帶我們看到了不一樣的銀行發展，每次上鄭老師的課，都能不斷啟發我們對于銀行發展的想法，每次都是收獲滿滿。

——華為上海公司 吳總

參加了鄭科老師的《優秀分支行行長的煉成》課程，感受頗深。老師傳授的經驗和方法非常實用，對提升行長能力有很大的指導作用。課程注重實踐案例分析，讓我們在實際情境中學習，鄭老師的博學和務實讓我們對課程內容充滿信心。

——HSBC金科 郁總

鄭科老師的《數字金融實務課》太精彩了！課程主題緊跟時代潮流，講解了數字金融的最新發展和應用。老師以全球化視角和豐富的案例，讓我們深刻認識到數字金融的重要性。課程兼具理論性和實踐性，使我們收獲滿滿。

——交銀創新資本 孫總

聽了鄭科老師的《金融風險管理實務》課程，受益匪淺。老師通過實際案例深入剖析風險管理的要點，課程內容豐富實用。鄭老師授課風格生動，讓我們輕松理解復雜的概念，拓寬了我們的金融視野，對我們的工作有很大的幫助。

——萬丈資本 總經理 路先生

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